豪车事故频遇赔不起 车险没用还是没买对

[导读]近期奢华的劳斯莱斯频频遭遇交通事故，在诸多车祸发生时，车险往往不顶事，肇事方要自掏腰包或“赔不起”的案件比比皆是。究竟是车险没用还是车主车险没买对？

晚报记者 崔烨 报道 制图 邬思蓓

近期奢华的劳斯莱斯频频遭遇交通事故，雅阁擦碰劳斯莱斯事件以雅阁车主自掏16万元腰包收场；G15高速公路台州段发生三车追尾，最后一辆也是劳斯莱斯；昨天，江苏南京又报“90后”驾驶东南菱悦撞劳斯莱斯，粗略估计维修费最低80万元，而菱悦车投保才30万元，据悉，这辆被撞的车国内仅一辆，价值1200万元……

记者发现，在诸多车祸发生时，车险往往不顶事，肇事方要自掏腰包或“赔不起”的案件比比皆是。究竟是车险没用还是车主车险没买对？

■案例一

重大车祸人死人伤考验车险保额

获赔关键：保护现场尽早报案

开车最怕的就是撞车、撞人，不仅自己的车受损，还要花一大笔钱来给别人修车、治病，同时还要赔偿对方的医疗费、误工费、护理费、伤残补偿费、交通费、鉴定费、生活费等，加在一起可不是小数目。最新发生在浦东的比亚迪恶性车祸，让人在谴责司机的同时也提问：如何补偿这些无辜者？

“由于比亚迪的车主是醉驾，一般商业车险的免责条款里都规定，酒驾、醉驾不予赔偿，交强险中也有明确规定，醉驾属于免责条款之一，而且一般车险还都会列出诸如 ‘精神损失不赔’、‘地震不赔’等比较明确的规定。 ”虽然比亚迪恶性事故的保险赔付结果尚未明确，但业内人士认为，虽然比亚迪司机是肇事方，由于其酒驾，车险肯定不赔。

一般情况，能否获得车险赔付的关键就要看司机三责险的保额了。太保车险理赔部门相关人士对记者表示，如果车主在上海驾车不幸撞死人，在需车主负全责情况下，假如对方是城镇居民，且是收入较高的金融业从业人员，家中有一个亲人需要抚养，则其死亡赔偿金、丧葬费以及被抚养人生活费加起来很可能超过75万元。除此之外，还有抢救费、精神损失费等其他杂费需要支付。

“根据我们以往经验，在车主负全责的情况下，撞死一个人大约需要支付50万元赔偿费用。在严重事故中，会出现多人伤亡情况，车主就不一定能够赔得起那么多钱。 ”因此工作人员建议上海车主购买保额在50万元以上的商业第三者险，这样在发生意外时才能够提供更充分的保障。此外，要获得理赔金，保护现场至关重要，同时车主在48小时内必须报案。财产损失比人伤评估相对简单，车辆损坏涉及车损险的保额，因此，足额投保是获得经济赔付的关键。

◎点评

危急时刻贵在思路清爽

一旦出现“撞人”的交通事故，很多司机会慌乱。人保车险提供给记者一个案例，王先生在开车经过一个十字路口时，撞倒一个骑自行车的妇女，当时妇女右手臂血流不止。王先生就把伤者抱上车，直奔医院去抢救。第二天，王先生又把车开到出事现场，并报了案。此后，经交警部门认定，王先生对事故负全责。

受伤妇女得到及时的治疗并康复出院，王先生为此支付了近1万元的费用。然而，后来，他向保险公司理赔时，保险公司认为王先生移动车辆，按合同规定只能赔付总额的50%。

王先生很不满，提出面对被撞者，司机应该立即送伤者上医院，还是该坐等保险公司先来定损：“如果司机先救人，就面临着不能得到保险公司全额赔偿的困境；而如果先定损，伤者则要忍受巨大的痛苦乃至付出生命的代价。 ”

其实，救人和获得理赔并不矛盾。王先生应该在救人的同时，或者将人送到医院时就立刻向保险公司报案，描述案情经过和损失程度，并要求交通队为其开具救人证明。这样由于程序正确、手续齐全，保险公司就没有理由拒赔。

当然，对没有经验的车主来说，紧急情况下要同时做出几件事情并不容易，但还是要有常识：保护现场尽早报案。当发生撞车、翻车甚至撞人等重大交通事故时，应在报警后保护好现场，同时尽可能抢救伤者，并在48小时内通知保险公司。向保险公司索赔时应提供保单正本、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用等单据。

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