房贷虽难车贷却易 几种贷款购车方式解析

　上月20日，央行宣布存款准备金率再次上调，银行可放贷资金进一步减少，这使得本已因限购令导致规模收紧的房贷雪上加霜。和紧缩的房贷相比，现在贷款购车却显得相对轻松，这也一定程度上催生了消费者贷款购车的念头。

　随着购车者金融意识的提高，贷款服务的完善，贷款购车已被越来越多的消费者青睐。车贷也被各大汽车品牌所重视，纷纷推出极其吸引力的车贷政策。记者获悉，目前，提供车贷的方式和渠道比较多，除了常见的担保公司、汽车厂家金融公司、信用卡分期付款几种，还有商众汽车这类专业汽车服务商推出的车贷险。那么，究竟这些贷款方式各有哪些优缺点？为此，记者采访了成都商众汽车服务公司的车贷顾问胡静，她对车主关心的车贷问题进行了专业解答。

　胡静告诉记者，担保公司不是直接向消费者提供购车贷款，而是为消费者在银行贷款时起到一个担保的作用。担保公司除了需要消费者提供房产证明外，还会收取数额较高的担保费，如购买一辆售价为10万元的轿车，需交5800元左右的担保费，首付三成，月供利息按基准利率收取。

　现在很多汽车厂家如丰田、一汽大众、奔驰等，都设立了自己的金融公司，利用自己的资金优势为消费者们提供融资渠道。金融公司除需消费者提供房产证明外，只收取极少的手续费，但月供的利息会高于基准利率，一般为8%-12%，不同的汽车厂家利率有所不同。选择此类车贷需特别注意的是只可按时还月供，不能提前结清，否则需交贷款金额的5%作为违约金。此类车贷适合月收入较高、有房产的消费群体。

　这几年，越来越多的信用卡推出了购车分期付款业务，“零手续费、零利率”的宣传噱头获得了不少消费者的关注，但胡静表示，信用卡车贷本身就设置了很高的门槛，适合工作稳定的高收入群体。申请信用卡分期付款需要提供房产证明、两年以上工作证明和固定收入证明，且每月的固定收入需高于月供的50%。当然，一旦获得信用卡车贷的资格，购车就较为轻松了，一年期还贷无手续费、无利息；三年期还贷无利息，手续费为贷款金额的12%。

　成都商众汽车服务公司推出的车贷险，由合作保险公司提供担保，担保费比一般的担保公司便宜20%左右，首付为四成，而月供的利息按基准利率收取。商众车贷险的门槛极低，大成都户籍的消费者均可申请，无需提供房产，这让暂时无力承担高房价的年轻消费者们先购车成为了可能。

　针对市面上零利率、零担保等的优惠宣传，胡静表示，零利率、零手续费确实存在，但这类车贷不会享受到任何购车优惠。比如贷款购买一辆价值12万的车可享受8000元的优惠，选择零利率或零手续费贷款则无法享受到这一购车优惠，所以算下来是差不多的。而对于零担保，胡静强调，任何金融机构都不可能接受零担保的贷款，广大消费者在选择贷款时需千万注意，谨防上当受骗。

　胡静还谈到了现在市面上的一种购车现象，即消费者把房产抵押了再去全款购车。由于抵押房产的利率比基准利率高30%-40%，所以消费者把房子抵押去全款购车与贷款购车相比，完全是得不偿失，很不划算。胡静建议，汽车属于易损耗品，在通货膨胀的大环境下，选择车贷是一种理性且实惠的投资理财方式。