权益市场震荡调整 5月投连险多个账户收益率超过5%
来源:金融投资报 发布时间:2022-06-23 10:00:50

随着权益市场明显回暖,5月以来,投连险也有所升温。华宝证券统计数据显示,截至5月,投连险账户单月均收益2.22%,多个账户收益率超过5%。

不过,值得留意的是,这并不意味着投连险“扬眉吐气”,尽管单月收益有所回升,但由于此前亏损幅度较大,截至5月末,多数投连险账户仍呈现亏损。

5月投连险收益回暖

今年以来,受权益市场震荡调整影响,投连险亦表现不佳。

据华宝证券统计数据,2022年1月 ,投 连 险 账 户 单 月 均 收益-3.97%,超六成账户出现亏损。随后的2月,投连险账户单月均收益0.39%,七成账户取得正收益。然而,好景不长。随着3、4月权益市场普遍走低,投连险再度急转直下,账户单月均收益-3.70%、-2.90%。

这样的“寒意”在5月终于迎来缓和期。当月投连险账户单月均收益2.22%。纳入统计的217个投连账户中,有209个取得正收益,占比96.31%。

其中,招商信诺灵动A型、太人寿蓝筹成长型、太人寿价值先锋型、海康精彩型、友邦内需精选组合(原友邦上海)等账户收益率居前,分别为15.42%、11.25%、9.79%、8.54%、8.50%。同时,还有多个账户单月收益率超过5%。

“5月份权益市场显著回暖,全月 激 进 型 投 连 险 指 数 收 益 率4.59%,沪深 300 指数收益率为1.87%。截至2022年5月底,激进型投连险指数收于204.29点,调整后的可比沪深 300 指数收于 76.63点。” 华宝证券报告指出。

具体来看,5月,指数型、激进型、混合激进型、混合保守型账户均回报率分别为3.69%、4.59%、4%、2.17%,增强债券型、全债型、货型账户均回报率则在1%以 内 , 分 别 为 0.71% 、 0.65% 、0.19%。从与可比公募基金指数的对比来看,混合保守型、增强债券型、货型账户表现相对更优。

多账户年内仍呈现亏损

尽管单月收益表现较优,但投连险能否持续打赢这场“翻身仗”,仍需经过时间的验证。

值得留意的是,由于此前亏损幅度较大,截至5月末,多数投连险账户仍呈现亏损。指数型、激进型、混合型账户则“全军覆没”,且部分账户亏损幅度超20%。其中,6个 指 数 型 账 户 亏 损 幅 度 在9.95%-24.74%,45个激进型账户亏损幅度在7.4%-24.89%,66个混合型账户亏损幅度在1.96%-23.55%。

相对而言,货型、全债型账户亏损账户较少,但年内回报率亦在1.68%以内,多数不足1%。

在分析人士看来,不同类别账户收益表现迥异,与权益投资比例密切相关。激进型账户权益配置比例在70%以上,混合激进型 账 户 权 益 配 置 比 例 在40%-70%;而增强债券型账户可投债券型基金或少量权益类资产;全债型仅投资于债券和货市场;货型账户投资于货市场比例在80%以上。“不同类型的投资账户有不同的投资策略,与之对应风险程度和投资收益也不同。投保人应充分关注投资账户的状况,并根据权益市场表现,及时转换不同的账户配置。”

保费同比下降六成

收益大幅波动下,今年以来,部分投资者对投连险的投保热情亦有所下降。银保监会数据显示,2021年投连险独立账户新增交费695亿元,较 2020 年 473 亿 元 同 比 增 长46.93%。而截至2022年4月,投连险独立账户新增交费117亿元,较2021年同期296亿元同比下降60.47%。

“投连险账户与市场挂钩,特别是激进型账户,收益率和证券市场冷暖密切相关。”业内人士提醒,可能享有较高回报的同时,也需承担一定的风险。“建议投保人购买投连险还需谨慎,切勿盲目跟风。”

总体来看,投连险更加适合经济收入水较高,以投资为主,保障为辅,追求资金高收益且具备高风险承受能力的激进型投保人。“按照监管部门要求,保险公司销售投连险时应对投保人进行风险承受能力测评。投保人应该认真对待这一测评,如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况,以便保险公司了解投保人风险承受能力。”

关键词: 权益市场 权益市场震荡调整 投连险账户 投连险收益率

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