2020年，中国保险市场迎来了独立个人保险代理人(以下简称“独代”)元年。2020年12月23日，银保监会印发《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》(以下简称《通知》)，意味着保险公司探索“独代”模式也有章可循。

中国银保监会数据显示，截至去年底，全国保险公司共有个人保险代理人900万人左右。2020年前三季度，全国个人保险代理人渠道实现保费收入1.8万亿元，占保费总收入的48.1%。

一直以来，国内保险销售主要依靠传统保险代理人，而传统保险代理人的“金字塔”型业务分成结构又被业内诟病。

所谓“金字塔”结构，是指代理人被划分成几个级别，如一些团队架构按“总监-经理-组长-组员”分层，层级越高，获得的佣金越多，在“金字塔”顶尖的团队总监无须卖保险，其收入主要由团队卖出的保单提成和管理津贴组成。

《通知》的出台提供了一条新路。大家人寿副总经理郁华接受采访时表示，“独代”模式消除了众多中间层级，打破了原有“金字塔”模式，团队管理成本低，间接佣金的取消能够有效提升一线代理人收入，吸引优秀代理人进入并提高留存率。他认为，“独代”制度更适用于兼具能力意愿的少部分代理人，将有越来越多的“职业人士”加入其中。

中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽指出，独立个人保险代理人与传统个人保险代理人相比有四个方面的特点，一是从团队作战到主要依靠个人作战;二是从依靠机构信用到注重个人信用;三是从技巧营销到专业营销;四是在文化润心的基础上进一步获得客户的信赖尊重。

记者了解到，大家保险已率先迈出了“独代”模式的试水之路，旗下的保险事务所合伙人模式已初具雏形。基于前期探索形成的经验，大家保险近日启动“星链计划”，陆续在全国19个城市开展线下路演，依托健养资源优势，吸引人才加盟。

据了解，在充分考虑“独代”模式基本特征后，大家保险以打破传统保险代理人队伍“金字塔式”的组织结构为切入点，打造一个拥有“组织架构扁平化、销售利益最大化、考核要求人性化、业务模式线上化”等诸多特点的运行模式。体现在基本法上则有收入高、拿得快、利益长期可持续、收入来源广泛、权益可传承等五大特征。

郁华在采访中解释称，影响公司基本法设计的最重要特征是改变了交易结构和分账方式。即打破传统保险代理人队伍多层级的组织结构，去组织利益，强化销售利益，提高一线销售人员的收入，保证他们从事寿险销售工作的稳定性，所以，大家保险“独代”模式收入“高”是有制度保障的。

个人保险代理人在保险行业发展历程中发挥了重要作用，随着时代的发展，个人代理人制度的局限性逐渐凸显，制约着行业的进一步发展。独立个人保险代理人制度为提升保险行业人员素质，改善行业的形象提供了机遇。在独立个人保险代理人制度推行的行业趋势下，为中国寿险代理人转型发展增加活力。

关键词： 独代 保险市场 保险公司 有章可循