入职银行18年 银行客户经理眼中的国民财富跃迁史
来源:北京商报 发布时间:2021-06-21 13:31:19

“必也正名乎。”

入职银行18年的李嵩,每一次工作岗位名称的变化,都是中国经济乘风破浪后的涟漪。从银行柜员,到理财专员,再到如今的零售客户经理,无数如李嵩一样的个体,在国民财富的曲线起伏中,见证历史,并成为历史的一部分。

个人的奋斗固然重要,但也要看历史的进程。

走出柜台

也有更多人在资本市场的大起大落中认识到多元化财富配置的重要,居民财富管理需求持续高涨。

2003年前,刚参加工作的李嵩在北京一家国有银行端上了“金饭碗”,他的印象里,那时的客户到了银行,还是站着排队,在窗口办理各项业务,而彼时居民理财“钱生钱”的意识刚刚觉醒,银行还没有零售、财富管理团队,柜员包揽“一条龙”服务,在客户办理存款时,他们再按需适当推介一些理财产品。

刚入行的李嵩未曾预料十多年后的今天,线上金融的发展使得银行柜台急剧减少,原来的“金饭碗”也随着快速发展的时代褪去色彩。彼时日复一日四年的柜员经历,逐渐令他感到无味,他的新目标慢慢“萌芽”:他想通过自己的专业知识以及对市场的了解,将合适的产品介绍给合适的客户,帮助其全方位资产配置,合理增值财富。

带着这样的目标,2007年李嵩加入了招商银行北京首体支行零售团队,那年是有史以来资本市场最火爆的一年,“全民炒股”的热潮带动了基金市场的发展,代销基金的银行也变得格外热闹,彼时李嵩在银行大堂负责营销工作,客户购买基金的热情激起了他对销售产品的冲劲和信心。

2009年李嵩所在分行组建理财专员团队服务中小客群,他随即成为第一批理财专员,从此开启了财富管理之路。

一晃十多年过去,不少人在牛短熊长里翻腾着自己的命运,也有更多人在资本市场的大起大落下认识到多元化财富配置的重要,居民财富管理需求持续高涨。

从储蓄柜员、大堂主管,到理财专员、贵宾客户经理,几乎零售各个岗位都做过的李嵩,目前管理着20多人的团队,其中包含12个人组成的财富团队,这12个人里人均管理着500-600客户的资产,也见证着上千个家庭财富变动的历史与未来。

银行之变

鱼龙混杂,所谓的“无风险高收益”变味成了难以持续的野蛮生长。

在李嵩正式成为零售客户经理的第二年,2013年,“余额宝”产品横空出世并快速爆红,“互联网金融”概念受到大众追捧,每一个居民都可能通过互联网对投资理财触手可及,互联网巨头、“草根”创业者均看到了其中机遇,进入金融领域试图分一杯羹,各类“宝宝类”理财P2P网贷台高歌猛进,大量个人投资者将钱从银行里挪出。

鱼龙混杂,所谓的“无风险高收益”变味成了难以持续的野蛮生长。P2P留下“一地鸡毛”,完全归零。做金融,持牌成为硬要求,财富管理市场洗牌洗出了一条“正规军”的通道,与此同时,伴随着资管新规的下发,银行理财产品刚兑付“金钟罩”也被敲破,保本理财的时代远去,而在居民理财价值观重塑之下,大众对于资产配置的专业要求也与日俱增。

尽管泥沙俱下,但这一轮互联网攻势,还是让银行倍感压力,倒逼银行“放下身段”迎合移动互联网时代,构建线上线下相结合的全渠道能力,同时也在考虑放大自身差异化竞争优势。

谈及互联网台对银行造成的竞争,李嵩表示,部分互联网台的确获客量大,但它们更偏向于有小额高频交易需求的大众客群,在中高端客群经营上往往缺乏优势。这类客群注重的是与人面对面交流,才能更加放心地配置资产。银行的客户经理能做到的就是对中小客群加以维护,共同成长,对中高端客群能够更加深入地挖掘他们的需求。

十余年间“从0到1”,银行理财业务的服务也发生着明显的变化。一个优秀的理财经理是什么样子,李嵩给出了自己的答案。在银行工作最大的前提是要人品端正,因为离钱很,与客户利益相关;其次不要为了业绩急功利,要以客户为中心并悉心维护客户;再者是专业能力过硬,把握市场脉搏;此外,还要长期保持学的状态,学能力要强,能够应对资本市场和当前经济发展的变化。

财富大爆炸

中国经济40多年的发展,储蓄时代渐行渐远,财富时代未来已来。

李嵩在银行的18年,中国GDP已经由2000年的10万亿元,攀升到2019年的接100万亿元;财富存量则由2000年的不到39万亿元,上升到2019年的675.5万亿元,人均社会净财富约48.2万元。

历史在身后爆炸。

在“家底”逐渐雄厚的基础上,人们的财富观也发生了巨大的变化。手里有余钱的人越来越多,居民对投资理财的需求迅速增加,资产配置手段日益多样。随着网络技术重塑了人们的生活方式,居民理财方式逐渐互联网化,在银行理财的冷热变迁下,变革的大幕也被徐徐拉开。

从储蓄时代到财富管理时代,从“坐柜”到零售客户经理,银行理财服务从以产品销售为导向到以客户需求为中心,再到打造开放台引入其他资管机构产品全面管理客户资产,银行理财业务变革映照了过往居民投资理财变迁史。

在刚刚过去的2020年,疫情与百年未有之大变局交织,中国逆势成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体。站在新的历史潮头,机遇前所未有,挑战充满未知。谋划未来,李嵩仍充满憧憬:“财富管理是非常有意义的也是充满愿景的专业,陪伴客户一起成长,只要踏踏实实干,客户经理是可以干一辈子的工作。”

中国经济40多年的发展,储蓄时代渐行渐远,财富时代未来已来。所有行业都在求变,从短缺到过剩,从规模到价值,从产品到服务,最终回到以人为本的初心,银行理财也不例外。高质量发展是时代给出的一张问卷,需要认真作答。

关键词: 入职银行 银行客户经理 国民财富 多元化财富

猜你喜欢

制造业基本开放 农业服务业稳步持续开放的格局

制造业基本开放 农业服务业稳步持续开放的格局

从2013年第一版外资准入负面清单至今,随着全国和自贸试验区两个清单的持续做减法,中国已经形成制...更多

2022-01-14 11:48:01
出口跨境电商逐步迈向新阶段 成为外贸出口的重要力量

出口跨境电商逐步迈向新阶段 成为外贸出口的重要

五年前,亚马逊全球开店提出借助跨境电商布局下一代贸易链。彼时的跨境电商是外贸出口的新业态,如...更多

2022-01-14 11:45:14
商务部搭建企业服务线上平台 推动外贸企业发展

商务部搭建企业服务线上平台 推动外贸企业发展

近日,国务院办公厅印发《关于做好跨周期调节进一步稳外贸的意见》,指出当前中国外贸面临的不确定...更多

2022-01-14 11:41:33
春节临近居民消费需求增加 保障市场供应充足稳定

春节临近居民消费需求增加 保障市场供应充足稳定

临近春节,陕西、河南、天津等地疫情散发,如何做好疫情散发地区物资保供工作,是百姓尤为关心的事...更多

2022-01-14 11:34:35
网上年货节亮点纷呈 全力保障消费者合法权益

网上年货节亮点纷呈 全力保障消费者合法权益

2022全国网上年货节已经拉开帷幕。今年的网上年货节有哪些亮点和特色,在货物配送等环节又将如何做...更多

2022-01-14 11:27:07
国际集装箱运输需求大幅度增长 集装箱生产企业扩大产能

国际集装箱运输需求大幅度增长 集装箱生产企业扩

近日,常州新华昌集装箱有限公司的堆场上,一辆装载40英尺集装箱的半挂车缓缓驶出智能卡口,司机不...更多

2022-01-14 08:38:59
数字贸易发展迅猛 新一轮科技革命和产业变革深入发展

数字贸易发展迅猛 新一轮科技革命和产业变革深入

近期,商务部、中央网信办、工信部等10部门联合印发《关于支持国家数字服务出口基地创新发展若干措...更多

2022-01-13 11:25:55
海外仓标准建设和数字化发展加快推进 培育一批优秀海外仓企业

海外仓标准建设和数字化发展加快推进 培育一批优

当前,海外仓作为全球贸易基础设施的战略性价值愈发凸显。无论是企业和资本的布局投入,还是政策的...更多

2022-01-13 11:17:33
新型消费蓬勃发展 农村消费潜力不断释放

新型消费蓬勃发展 农村消费潜力不断释放

2021年正步入尾声。今年,在促进双循环、推动经济稳定运行上,消费作为压舱石发挥着无法忽视的作用...更多

2022-01-13 11:11:48
便民生活圈畅通国民经济循环 满足人民日益增长的美好生活需要

便民生活圈畅通国民经济循环 满足人民日益增长的

便民生活圈建设有助于实施扩大内需战略、畅通国民经济循环、满足人民日益增长的美好生活需要。2021...更多

2022-01-13 11:08:08


© 2012-2020 财经快报网 版权所有

网站联系邮箱:98 28 36 7@qq.com