养老理财产品正式面世越来越近 首发产品配置方向差异竞争
来源:第一财经 发布时间:2021-12-03 16:09:49

经过数月筹备,养老理财产品正式面世的时间,已经越来越了。

第一财经12月3日从招银理财获悉,该公司第一只养老理财产品,将从12月6日开始正式销售。公开信息显示,工银理财、建信理财等其他养老理财试点机构的产品,也将在同一天开售。

9月10日,银保监会发布通知,深圳、武汉、成都、青岛开展养老理财产品试点,选择工银理财、建信理财、招银行理财、光大理财等4家银行理财子公司养老理财产品试点机构。第一财经记者获悉,虽然是一项全新的业务,但试点机构的首发产品配置方向、投资策略,以及未来业务模式上,差异竞争端倪已经出现。

各家机构将怎么投

招银理财人士向第一财经记者透露,此次首发试点养老理财产品,将由招商银行作为唯一的代销渠道。而根据建信理财此前消息,其首发产品将在建设银行、招商银行渠道同步销售。

根据中国理财网12月3日消息,工银理财、建信理财、招银理财和光大理财4家试点机构首批养老理财产品,已在全国银行业理财信息登记系统中完成产品申报。起购金额1元、上限金额300万元,期限均为5年。

根据第七次全国人口普查数据,我国60岁以上的人口,占比已经达到18.7%。但长期以来,养老保障三支柱中,主要依靠基本养老保险,作为第二、第三支柱的企业年金、个人商业养老保险发展并不充分。在此背景下,养老理财也被视为发展养老第三支柱的方向之一,其投资运作值得关注。

与养老理财的特相适应,试点机构的首批产品都选择了中低风险等级。招银理财首席产品官郑福湘介绍,其首只产品风险等级为R2, 具有投资策略稳健、风控管理审慎、功能设计精细等特点。建信理财发布的信息也显示,其首只养老理财的风险等级为中低风险的R2级。

在产品的具体配置方向上,4家试点机构可能略有不同。公开信息显示,工银理财、建信理财的首只产品均为固收类。建信理财称,在实质风险可控的前提下做稳产品收益,探索跨周期的、符合养老理财定位的优质资产;加大绿色债券和ESG优质资产配置。招银理财产品则为混合类,其中固收资产投资比例不低于80%,权益资产投资比例不超过20%。

“作为第一只试点产品,我们做了充分准备。”郑福湘说,该公司为首只产品配备了强大的团队,由混合投资部总经理张昌担任投资经理,并储备了各类优质资产,具有完备的产品细节设计。

差异竞争初现端倪

除了产品配置、投资策略、分红机制等方面的差异,各试点机构开始通过产品费率、客群细分等方式,打响市场争夺的前哨战。

根据中国理财网消息,首批试点的养老理财总费率,远低于其他理财产品。“按照监管机构相关政策要求,我们在起售金额、费率设置、风险保障机制等方面,充分践行普惠金融,满足投资者养老理财需求。”招银理财人士透露,其首只产品认购费为0。

建信理财则在收益分配方面进行优惠,该公司官方公众号12月3日发布信息称,其首只产品将不提超额报酬,对投资者充分让利。

对于未来的业务发展方向,各家机构也早有布局。招银理财称,未来将助力母行打造年长客户服务体系。2020年7月,招商银行便推出了养老理财产品,招银理财创设的“月月分红”系列产品,主打低波动策略,产品定期分红补充生活所需,共募集超千亿资金。未来,该公司将继续助力母行丰富养老产品线。

建信理财则称,将根据试点情况,通过对投资者进行客户画像,利用金融科技优势进行大数据的采集加工,为养老金融发展探索提供数据支撑;优化产品结构和适用场景,对青、中、老年客群充分覆盖;并针对高代发、大型企事业单位等开展定制服务,以提升养老金融服务质量。

关键词: 养老理财产品 首发产品 产品配置 养老理财试点机构

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