汽车金融产业：征信成本拖累银行车贷项目

汽车金融产业：征信成本拖累银行车贷项目(2)

银行联手企业建立起对经销店的信誉评价体系和标准

谭昊：谢谢饶达秘书长。接下来想问一汽的老总，刚才饶秘书长谈到了国外车市的渗透率在百分之七八十左右，您这边了解的情况是怎样的？车贷对整个汽车销售促进的作用是怎样的？

王法长：我查看了相关数据，最高增长是美国达到80%以上，德国是60%，连印度都达到61%，我今年到俄罗斯也顺便了解了一下，俄罗斯市场的汽车信贷渗透率都差不多到了40%，而中国消费信贷只有10%，我认为这个情况的出现有几个方面的原因：

一个是观念。金融信贷行业尤其在营销方面中的工作还有待改进，比如库存中的产品，库存由一个部门负责，理财产品是一个部门负责，消费信贷又是另外的部门负责等等。

第二，银行应该和企业联手建立起对经销店的信誉评价体系和标准。在2000年我创造了联体贸的合作方式，我当时讲，对于银行来说，要调动使用者的积极性，你的保证金和利率都可以适度降低一点，如果你信誉不好，你的利息我就给你增加，用这样的方法来约束他。对厂家也是这样，跟银行合作出现的风险不是个人问题，会影响整个合作体系造成。

征信成本拖累银行车贷项目

谭昊：刚才王总从需求的角度对我们银行提出了很多的建议和要求。正好今天中信的徐总在，徐总对汽车金融很重视，能否跟我们分享一下经验，接下来有什么样的想法？

徐晓华：中国的汽车贷款增长率常年维持在10%左右，我觉得需要从两方面来看：

第一从征信来看，征信导致我们的项目比较少，而项目是选择贷款很重要的因素。我们现在的问题是，住房情况、个人所得税情况等信息做不到共享的，就导致我们的社会交易成本比较高，征信的成本比较高。

第二，商业银行对汽车金融要有新认识，它的商业模式匹配很重要。下一步谁能在汽车金融这块做大，要看自己的经营模式和主体架构，能否满足客户需求，而非银行以己为中心，向不同客户提供不同产品。

明年上半年银根将稍松

谭昊：回到另外一个问题，也跟我们这次论坛的主题有关，今年有一个关键词是银根紧缩，在银根紧锁的情况下，在汽车金融公司方面情况是怎样的？目前来说，中信银行能胜任吗？

徐晓华：大家都知道今年银根紧缩，不过关键是看这家银行的自身发展定位。中信银行在今年批发业务突破3000亿，汽车市场销售增长3%，我们的业务增长是29%，我们的市场份额在不断提高。零售方面，我们在试点阶段的增长有70%，当然量不算大。但是最终，还是在于你的专长是什么，你愿意在哪块投入。所以银根紧缩目前对中信银行来说不是问题。

谭昊：您对明年银根怎么判断？

徐晓华：我认为上半年银根稍微会宽松一点，但是不会有很大的变化。

谭昊：谢谢！字里行间还是透露了信心的，明年会比今年好。最后我想请问各位，未来如何推动这个市场发展，提一点最重要的意见。

燕凌云：我认为高效率是我们要去积极推动的。

徐晓华：我觉得能够拓展融资渠道就可以。

饶达：拓宽融资渠道难度大，所以建议汽车金融公司只搞汽车销售信贷，给经销商支持的贷款、厂家担保的业务由银行去做。

王法长：以客户需求为导向，不断地创新自己的商业模式，要合作共享、共赢。

王炜：需要建立一个汽车金融的生态圈。

罗宜东：首先了解客户真正的需要，制订出创新型的产品。服务流程必须到位，我们的相关政策要理顺。