8月30日，农业银行(601288.SH，01288.HK)发布2021年中期业绩，实现净利润1228亿元，同比增长12.5%;归属母公司股东的净利润同比增长12.35%，为近7年来最快。

净利增速近7年最快，今年重点关注三大风险领域

值得注意的是，上半年，农行实现归母净利润同比增长12.35%，为近7年来最快。农行解释称，盈利的驱动因素主要有四个方面：一是净利收入2834亿元，同比增长6.1%;二是手续费及佣金净收入482亿元，同比增长8.8%;三是持续提高经营效率，控制成本，上半年成本收入比24.5%，同比下降0.1个百分点;四是经营减值损失同比下降3%，为961亿元。

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值得一提的是，作为农行三大发展战略之一的“三农”县域业务，利润贡献持续提升。上半年县域业务实现税前利润605亿元，同比提升7个百分点，对全行贡献度达到39.4%，县域存款逆差2.93，高于全行27个BP，成本收入比29.03%，同比下降0.92个百分点。

同期，农行平均总资产回报率(ROAA)0.88%，加权平均净资产收益率(ROAE)12.40%，同比分别提升了0.03个和0.46个百分点。

资产质量方面，半年末，农行不良贷款率为1.5%，比上年末下降0.07个百分点，但依然高于2019年及2020年上半年末数据。

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上半年，该行逾期贷款实现“双降”，逾期贷款与不良贷款之比为73.7%，比上年末下降8.7个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款之比为44.2%，比上年末下降5.2个百分点。拨备覆盖率275%，比上年末提升14个百分点，风险抵补能力进一步增强。

农行行长张青松表示，今年需要关注的重点风险领域包括，一是低端制造、批发零售等传统高风险领域客户;二是随着疫情对冲政策的逐步退出，部分发展前景差、财务表现弱的延期还本付息客户;三是经济转型背景下，部分低效微利、负担过重的大中型企业，层级较低的政府融资平台客户，以及传统能源行业和房地产行业客户，也有一定的潜在风险。

张青松称，对于大额客户的风险，农行一直积极稳妥推进风险化解工作，坚持从严控制集中度风险，大户风险整体来讲并不突出，但对于出现的大中型企业风险信号，农行将积极落实国家有关要求，前瞻性的做好风险研判，强化风险跟踪监测，分类施策管控风险，及时调整分类形态，同时做好拨备计提工作。

将ESG风险纳入全面风险管理体系

值得一提的是，绿色金融作为农行“三大战略”之一，写入了全行“十四五规划”，并在今年上半年取得了快速发展。

截止6月末，按照银保监会统计口径，农行绿色信贷余额达到1.76万亿元，比去年增长16.4%，自营绿色债券投资规模752亿元，比去年增长14.9%。与之对应的两高一剩行业贷款余额较2017年末高点减少了906亿元。

农行副行长林立表示，“十四五”时期，农行将做到“三个确保”，一是确保绿色信贷增速持续高于全行信贷平均增速，二是确保绿色信贷余额占各项贷款的比重持续上升，三是确保绿色直接融资和创新型业务共进能力不断提高。

绿色金融产品方面，农行以绿色信贷为基本着力点，逐步建立起涵盖绿色债券、绿色股权投资、绿色租赁等多元化的业务体系。

随着全国碳市场正式启动，市场化减二氧化碳排放需要更多的金融机构参与。林立透露，未来将进一步加大产品创新力度，持续完善覆盖绿色信贷、绿色直接融资、绿色消费金融、碳金融等多层次、一体化的业务体系，特别是在全国碳交易市场建设提速的背景下，将积极创新碳债券、碳资产抵押融资、碳资产证券化、低碳产业基金等碳金融产品。

近日，央行发布中国首批绿色金融标准，包括《金融机构环境信息披露指南》和《环境权益融资工具》，并且制定了银行业金融机构绿色金融评价方案。

林立表示，农行将密切关注政策变化和技术更新，主动防范可能的转型风险，包括及时进行风险排查和压力测试，坚定不移压紧高碳行业的用信占比，同时要积极探索将ESG风险纳入全面风险管理体系，把ESG要求纳入业务全流程，建立起有效的风险管理与防范机制，同时要加强ESG管理工具的应用，全面提高绿色金融发展的质量。

关键词： 绿色金融发展 风险领域 净利增速 净利润