购二手车保单利益如何实现“无缝对接”(1)

　　车险续保、二手车转让买卖、在异地发生保险事故或者代理人离职自己的保单变“孤儿保单”等，发生这些情况时，你可注意过，自己的保单利益是否能够第一时间得到完整保障，是否能做到“无缝对接”?

        车险续保并非“自动对接”

　　余先生有一辆私家车，投保的车险到2011年5月31日24时结束。

　　虽然从4月份起，就有很多推销车险的电话催他办理续保的事，但因为工作忙又老是出差，直到5月31日，他才想起来保险的事，赶紧电话投保。6月1日上午10时左右，保险公司工作人员拿着POS机上门，余先生刷卡付费。没想到当天(6月1日)下午，余先生的车就在行驶途中与一辆公交车相撞了，所幸只是擦碰的小事故，更无人员伤亡问题。

　　但当余先生致电保险公司报案的时候，却发现查不出他的保险单号。几经周折，才发现，他在6月1日上午购买的那份保单，上面标注的保险生效起始日期为2010年6月2日零时。虽然他的上一年保单已经在5月31日24时(也就是6月1日0时)效力终止了，但因为他续保的时间拖晚了，6月1日这一整天，他的车子其实处于“脱保”的“空窗期”状态。

　　保险专家告诉笔者，车险投保者可能有一个概念，觉得所谓车险续保，顾名思义，在保障期间上肯定是“无缝对接”的。其实这里面存在认识误区。

　　作为一种投保行为，无论是首次投保，还是续期投保，新保单的车险保障到底是从哪一刻开始，其实是由投保人发出要约邀请(也就是约定起讫日期)，然后由保险公司方面接受要约，最后保险合同才成立。当然，在约定车险续保保单生效日期的过程中，保险公司工作人员通常会建议说，新保单的生效日期最好接着上一份保单的效力结束日期，以便“无缝对接”。

　　同时，根据笔者了解，像车险市场，实行的是“见费出单”办法，如果没有特别约定，一般保单生效日期都是缴费投保后的“次日零时”。如果车主是在下午4时后办理购买车险的话，由于系统方面的原因，车险最快也要在两个工作日后生效，生效的具体时间仍然是“零点”。

　　当然，如果是投保人直接指定起讫日期，就可按照约定日期开始生效。

　　所以，车险续保想要保证能够“无缝对接”，投保人最好提前几天投保下一期保险。如果等到上一期保单结束的当天再想起来去投保，可就比较危险了。