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延长政策期限至今年底、将信用卡账单分期业务纳入支持范围、取消此前贴息政策关于消费领域的限制、提高贴息标准、增加经办机构……近日，消费贷“国补”政策全面升级，目前多家金融机构发布公告，详细介绍政策升级和优化服务的具体细节，并就“如何申请信用卡账单分期贴息”问题作出解答，让消费贷贴息“红包”尽快落袋。

将信用卡账单分期业务纳入支持范围、年贴息比例为1个百分点，是本次政策升级后消费者普遍关心的亮点。关于如何申请信用卡账单分期贴息，中国建设银行明确，信用卡账单分期仍按照一般流程办理，只是需要签署《中国建设银行个人消费贷款财政贴息服务协议》等协议，办理账单分期后，建设银行将通过系统自动识别符合贴息条件的消费交易信息，计算可享受的财政贴息金额，在客户还款时直接从应还贷款利息中扣减。中国农业银行则明确，客户需与该行签署《信用卡账单分期财政贴息补充协议》，每张信用卡需单独签署。

“对信用卡持卡人而言，不用专门申请个人消费贷款，通过信用卡账单分期，即可享受消费信贷支持，比办理个人消费贷款更方便，利率（费率）往往比信用卡透支更低，能够有效提升居民消费意愿和能力。”上海金融与发展实验室副主任、招联首席研究员董希淼表示。

为最大程度便利消费者，中国工商银行、中国银行、中国建设银行等均明确，已完成贴息申请的贷款无须重新签署贴息协议，自2026年1月1日起发生的消费交易，将自动适用最新贴息政策。同时，提供个人消费贷款服务不收取任何费用，不委托任何第三方办理。

此次政策还增加了经办机构，将监管评级在3A及以上的城市商业银行、农村合作金融机构、外资银行、消费金融公司、汽车金融公司等纳入属地贴息政策经办机构范围。

“三、四线城市和县域消费是我国消费市场的重要增长点。城商行、农商行聚焦服务本地、服务小微和‘三农’，对这些客户群体来说更需要促消费政策的支持。”董希淼表示，此次政策优化，也是城商行、农商行和非银机构加快发展消费金融业务的好机会，将推动更多金融机构为提振消费、扩大内需作贡献。

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