安永近日发布的《中国上市银行2021年回顾及未来展望报告》(以下简称《报告》)称，2021年，A股59家上市银行净利润合计19947.89亿元，同比增长12.05%，增速同比提高11.95个百分点。安永同步发布的《中国42家A股上市银行2022年一季度业绩概览》显示，2022年一季度，42家A股上市银行净利润同比增长8.22%，增速同比上升3.67个百分点。

《报告》认为，中国经济长期向好的基本面没有变，在稳增长、服务国家战略和实体经济的驱动下，上市银行的业务发展也将迎来新的机遇。上市银行需要进一步打造核心竞争力，推进业务模式升级。从传统表内存贷业务驱动转向综合化

金融模式驱动，在资产+负债、金融+生活、商行+投行、存款+资产管理规模、贷款+客户融资总量等方面打造综合金融服务核心竞争力。

《报告》显示，2021年上市银行营业收入合计60527.08亿元，同比增长7.75%，增速同比提高2.84个百分点;净利润合计19,947.89亿元，同比增长12.05%，增速同比提高11.95个百分点。

2021年，上市银行积极推动业务转型，布局财富管理等中间业务，居民财富管理方面的需求增长带动代理及资管类业务保持较快增长，手续费及佣金收入同比增长8.04%，增速较上年提高3.19个百分点。同时，上市银行从疫情的影响中逐渐恢复，资产质量有所好转，拨备计提力度放缓。

虽然净利润增幅明显，但由于国内经济仍处于复苏阶段，上市银行继续响应号召让利实体经济，降低企业融资成本，加上贷款市场报价利率下调，导致其利息净收入增速下降到4.46%，同比下降2.45个百分点。同时，2021年社保费用减免政策不再延续，加上持续加大金融科技等投入，成本收入比有所回升。

尽管房地产行业的风险有所暴露，使上市银行对公房地产行业贷款加权平均不良率上升至2021年末的2.62%，但上市银行通过持续加强信用风险防控，加大不良资产处置力度，总体不良贷款率仍下降至2021年末的1.37%。

需要关注的是，尽管上市银行不良贷款率下降，但非信贷资产的风险上升。数据显示，上市银行2021年已减值债权投资增长超过人民币1600亿元，其中全国性股份制银行已减值债权投资占全部债权投资比例由1.65%增长至3.09%，城商行则由1.86%增长至2.81%。

2021年，上市银行仍保持了较为审慎的拨备计提政策，加权平均贷款拨备覆盖率上升至2021年末的233.43%，加权平均拨贷比上升至2021年末的3.20%。

此外，上市银行2021年通过利润留存和发行可转换债券、永续债、二级资本债等多种方式补充资本，核心一级资本充足率提高到2021年末的11.08%，资本充足率提高到2021年末的15.75%，风险抵御能力有所增强。

关键词： 上市银行 上市银行核心竞争力 上市银行营业收入 业务模式升级