中山三协会破4S店定损“潜规则”

 从7月20日起，车身划痕等单方事故出现之后，在修理厂或4S&nbsp；店修理，车主将垫付相关费用，修理厂或4S店不再代理索赔。

　　记者昨日从中山市市保险行业协会了解到，近日，市保险行业协会连同市汽车流通协会和汽车维修协会共同协定，从7月20日起，全市保险行业对车身划痕险、车损险等单方事故1万元以下的案件，实行"实名制"理赔。

　　“实名制”破“潜规则”

　　中山市保险行业协会秘书长郭锦鸿接受记者采访时说，制定这一行业规则，主要是为10月1日起新《保险法》的实施作市场铺垫。

　　据了解，按此前的操作方式，在上车险的时候，如在4S店购买车险，不仅可以得到相应的折扣优惠，而且在保险公司的授权下，4S店自己就有定损权，一般理赔金额在1万元以下的小额案件，车主无需垫付任何资金，修理厂或4S店可以直接将车主的车修好，然后代客向保险公司索赔。

　　"这种A买保险，而理赔款划到B账户上，显然不符合新《保险法》的精神。"中山一家财险公司车险部负责人告诉记者，这一"潜规则"按新《保险法》来解释，有"骗保"的嫌疑。

　　上述保险人士透露，在理赔时，保险公司的理赔金额与物损金额存在一定的差价，按照常规做法，这些差价必须由消费者买单。但维修厂或4S店作为第三方，往往在车主的要求下，通过协调工时费或增加配件项目等方式来补齐差价。甚至保险公司定损员、网络定损和定员与经销商形成"合作互通"的关系，为一些不法分子骗保甚至洗钱提供了渠道。这种"实名制"实施后，保险公司只能将理赔款打到被保险人的账户上，强制性的"斩断"了理赔与经销商等中介的关系，显然能更好地保护保险公司和被保险人利益。

　　■车主大喊不方便

　　显然，保险公司赋予相关经销厂家一些定损权，其初衷在于方便理赔。

　　今年"3·15"期间，市内多家财险公司都作出各种承诺，对于车险理赔限时几日内完成。但许多消费者表示，现在理赔手续仍很复杂，得到及时理赔的仍比较困难，尤其是一些资金并不充裕的小型保险公司，甚至通过各种方式，拖欠被保险人的理赔金，一等就是好几个月。

　　"如果这一规定实施后，显然以后索赔不方便了。"车主陈女士说，以前如果出事，如果被判定有责的时候，把车开到4S店，啥事都由他们搞定，不但定损理赔速度快，还不需要垫付理赔金。陈女士建议保险公司和经销商，在相关法律的允许下，规范代索理赔程序，为车主的方便着想。

　　记者手机

　　"这是车险市场的一次行业性自救"

　　三大行业协会的此次协定除了对维修厂、4S店的小额代理索赔进行了限制，同时还对汽车维修企业、汽车流通企业代理保险业务的手续费账户的开立、手续费让利等方面作出了行业约束性的规定。

　　"这是车险市场的一次行业性自救。"一位保险行业的资深人士告诉记者，目前车险已经由过去市场上的"香饽饽"，变成了当前财险公司的"烫手山芋".据了解，除了少数外资财险公司，大部分财险公司的市场份额中，有70%以上的份额都是车险业务。而随着2007年以来，车险费率尤其是交强险费率的下调，目前各大财险公司的车险业务基本处于全线亏损的状态。

　　上述资深人士称，费率下降，赔付率居高不下，而各大保险公司为争夺客户，代理佣金（手续费）却仍互相攀比，是目前车险全面亏损的原因。而上述原因中，斩断对车险客户垄断的链条是行业唯一可控的。

　　此前，中山市保险行业协会已协同市内财险公司，对市场的"返佣"等行为进行行业自律。显然，随着保险市场的竞争越来越激烈，利益的争夺让行业自律并没有显出历史性的作用。

　　此次协定将利益链条上的各个关节点连接在一起，为肃清市场的不规范行为奠定了基础。它不仅将有利于车险市场的正常发展，同时也有利于保险公司创新理赔服务，提升全市车险理赔服务水平。