豪车保险风险系数下降 保险公司不再“躲”豪车

　　近来，“超豪车”碰撞理赔话题分外引人关注。2月初，温州雅阁刮擦了劳斯莱斯;几天后，南京一辆东南轿车撞了1200万元的限量版劳斯莱斯;近日，杭州一辆面包车又刮擦了玛莎拉蒂……按照以前的说法：超豪车，都裸奔。由于没有商业保险，不幸开车撞上豪车，肇事车主有可能赔得“倾家荡产”。“超豪车”也被许多车主戏称为“移动的地雷”。

　　扬州近年来路上行驶的豪车也多了起来，这些车是不是也没有保商业险?昨天，记者进行了调查，发现情况已经有了很大转变。扬城多家保险公司都涉足豪车保险。以往避之不及的豪车，成为许多公司业务增长新亮点。

　　怕碰“移动地雷”，

　　普通车提高三责险保额

　　“超豪车”碰撞理赔话题之所以分外引人关注，除了豪车自身抓人眼球外，天价维修费用由于没有商业保险支撑，常常会使肇事车主面临巨额赔偿，从而让许多私家车主惊呼“伤不起”。

　　一位雪佛兰车主彭先生介绍，接二连三的豪车事故引发的巨额赔偿事件经媒体曝光后，让他们感觉到这些豪车就像一个个“移动的地雷”，万一哪天被自己碰到了，就会遭受巨大损失。他告诉记者，上月车辆年审时，他还专门提高了第三者责任险的保费，从以前20万保额上升至30万。

　　记者从市区多家保险公司了解到，像彭先生这样的车主不在少数，特别是温州的广本雅阁刮擦劳斯莱斯事件出来后，许多车主都打电话咨询提高三责险保额事宜。

　　一家4S店的驻点保险员介绍，三四年前，新购车的车主，三责险一般以20万为主，30万以下的占到总数的六七成，而这几年，投保30万以上的占绝大多数，其中50万最为普遍。“很多车主，我们还没开口向他们介绍，他们就说要50万的。”

　　扬城保险公司：

　　已对豪车开放保险

　　近年来，扬州道路上跑的豪车也越来越多了。除了奔驰、宝马外，保时捷、法拉利也不鲜见，甚至劳斯莱斯或超豪华跑车都能看到。“你知道吗，超豪车都没有商业险，只有交强险。一旦普通车撞了负全责，就惨了!”豪车真的不买保险吗?为什么不买?是保险公司不让保，还是另有隐情?记者就此展开调查。

　　昨天，记者从扬州保险市场上了解到，大多数保险公司都对豪车开放，并没有民间传言的那样拒之千里。相反，许多公司近来还将豪车市场作为新的增长亮点。

　　市区某大型财险公司相关人士介绍，对于车价在200万元之内的豪车保险，公司没有任何限制，不过车价高于200万元的“超豪车”保险手续由省公司办理，地方公司没有权限。“这不是限制保险，只是手续麻烦一些。”

　　另一家财险公司市场部的负责人告诉记者，对于几百万、上千万豪车的商业险，确实一度让保险公司避之不及。全国曾经发生过几起著名的案例，2008年，浙江一位车主买了辆900万元的迈巴赫，结果找了五六家保险公司，都吃了闭门羹，一度被全国媒体聚焦;2010年，价值4700万元的阿斯顿马丁one- 77登陆杭州，也同样被指“难买商业险”的问题。不过现在，豪车难买商业险的情况已经不存在了。

　　保有量扩大：

　　豪车保险风险系数下降

　　市区一家专营高端进口车的汽车销售公司负责人王先生介绍，目前他们每月销售二三十台进口车，都是价格过百万的豪车，并未出现上不了商业险的现象。“刚刚卖了一辆价值400多万元的宾利，也正常投保了。”相反，目前多家保险公司向他们抛出橄榄枝，洽谈入驻事宜。记者从扬州奔驰、宝马、奥迪等汽车4S店了解到，目前都有两三家保险公司入驻，竞争十分激烈。对于一些常见车型，部分公司还推出保费优惠政策。

　　一位保险公司负责人介绍，车价越贵，保费也就水涨船高。以400多万元的宾利计算，每年的正常保费要近20万。所以豪车市场对于保险公司来说，也很具有吸引力。过去保险公司不敢保超豪车，主要是两方面的原因造成的：一是风险难以控制。500万级的豪车，以4%的保费计算，一年保险公司收入20万元。可是在保险期内，这辆车随便撞几次，理赔金额就超过保费了;二是维修配件不透明，保险公司难以控制。不过，随着近年来豪华车的保有量扩大，这些问题都得到了缓解。“打个比方，过去只有一辆超豪车保了险，一年中只要它出险一次，维修费超过了保费，就会导致整个车型当年的保单亏损;而现在，有100辆超豪车保了险，一年中虽然有10辆车出了险，但总体的保单仍然是盈利;另外，现在超豪车的店越来越多，激烈的竞争压低了零配件的价格。对于保险公司来说，单笔赔偿少了，也是个很大的利好。”

　　仍然有限制：

　　豪华跑车不受“待见”

　　记者在调查中发现，尽管保险公司已经涉足豪车商业保险，但是根据风险大小，保险公司对车型还是有一定的选择。某财险公司相关负责人介绍，像奔驰、宝马外，保时捷卡宴等常规车型并没有任何限制，相反还会给出一定的优惠折扣。而对一些特别车型公司依旧把关较严，有的要提高费率系数，有的就不能参保。

　　该负责人举了一个例子，例如扬州常见的保时捷品牌，其中卡宴没有任何限制，但跑车车型就不能参保。“因为，跑车的速度快，容易发生事故。另外，开跑车的多为年轻的富二代，这部分群体自控能力不强，风险更大。”

　　一位保险专家表示，在车险机制相对完善的国家，保费的设计也呈现细致化特征，如美国车险的价格由保险人拥有的汽车价格、汽车性能、保险人所居住的地区、拥有汽车的数量、每天行驶里程，甚至和开车人的年龄与婚姻状况等因素挂钩。这种车险机制除了能合理保障保险公司保费收入、保证事故赔付流程畅通之外，也为路面交通带来了有效的风险预警。