纠纷由来已久 汽车全险光环下存八大阴影

纠纷由来已久 汽车全险光环下存八大阴影(2)

　　点评：这一拒赔在于要求车主在安全行驶过程中，要加固车载物，车载物坠落导致车辆损失在很大程度上车主可以预见并提前预防。

　　阴影七：撞到自家人

　　机动车撞到他人只能通过第三者责任险加以赔付。所谓第三者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)以外的人，但在保险条款中却将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。

　　因此，如果车辆撞到自家人，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

　　点评：由于自家人与车主具有连带经济赔付责任，因此并不在承保范围之内。自家人的保障只能由意外险、寿险来进行赔付。

　　阴影八：车上物品被盗和贵重物品受损

　　车损险、盗抢险所承保的范围一般只限于车辆本身，因此，车上物品被盗却鲜有保险公司赔付。目前，只有少数公司对车内的特殊物品进行赔付，例如“附加高尔夫球具盗窃险”。

　　车上物品受损能否赔付?保险专家解释，为了保障车上物品因交通事故遭受损失，车主可在买了车损险后附加随车行李物品损失险，不过金银、首饰等贵重物品不在承保范围之内。

　　点评：“附加随车行李物品损失险”仅为一些日常使用物品进行承保，而贵重物品因定损和报警追查较难而不在承保范围之内。

　　除了上述八大“阴影”外，投保车辆在修车期间造成的损害、车主私自在车上加装的设备受损等也难以获得保险赔付。

　　记者手记

　　长假自驾游，车险不可缺

　　自驾游成为一种时尚。中秋和国庆长假即将到来，车主在出行前为爱车投保必不可少。

　　人保财险专家提醒，自驾游一般路况并不好，车主勿让爱车“裸奔”，同时切记续保，如果不及时续保，“脱险”期间导致的车辆损失将会遭到拒赔。

　　总体而言，车主为新手的往往出险几率较大，应该上“全险”，为车辆和人身安全做好保障。通过上述提示，车主也可以适当增加投保范围，尽量减少赔失风险。

　　“目前，随着销售渠道的不断拓宽，车主投保越来越方便。”平安车险营销人员介绍，可以通过营销员渠道购买，也可以直接在财险公司的柜台购买，还可以通过保险中介机构如4S店等购买。不过，目前新型的渠道逐渐展开，如财险公司官网、淘宝网等也可为车辆投保，还可以通过财险公司的专属电销渠道进行投保。

　　就电销渠道而言，由于省去了中间环节，保费相对较为便宜，如在普通车险7折的基础上还可以优惠15%。记者从平安财险了解到，电销人员在了解车主车辆基本信息及驾车技术后，将给出合理的车辆险种搭配的建议，并有经过培训的专业人员递送保单，当面解答车主疑问。目前各家保险公司正在火拼电销渠道，试图通过提高服务来争夺客户。据了解，平安电话车险着手建立“爱车大管家”服务制度，实现电销理赔“一对一”服务，用以提高电销客户服务水平。

　　面对激烈的市场竞争，平安电销人员介绍，谨防销售误导，对于价值不高的车辆，建议选择续保相对基本的险种，如“交强险+车损险+第三者责任险+不计免赔险”搭配的组合。