电话车险隐形门槛：特定车型不保 车龄太老不保

爱车保险快到期了，每天接的10个电话里就有6个是保险公司打来的，这其中至少有4个还是极具价格优势的电话车险。相信这样的经历，不少车主都曾有过。

虽然许多车主都有过被电话车险“连番轰炸”的经历，但您知道吗，有的车主却恰恰不怎么招电话车险“待见”。即便您主动打进电话询价甚至要求投保，也极有可能遭到对方的拒绝！

这是为什么？哪些车主会拿着钱也敲不开电话车险的门？近日《每日经济新闻》记者随机调查了数家保险公司的电话车险业务，一起看看哪些车主和他们的爱车会成为电话车险的“屏蔽对象”？

“特定车型”被拒保

成都市民李小姐去年入手了一辆进口的大众尚酷跑车，“第一年在4S店买的，没出过险，今年想换成电话车险，节约点费用。”

可李小姐实现省钱的愿望有点难。在连续咨询了包括平安、人保、中华联合等数家保险公司的电话车险客服人员后，李小姐或被直接拒绝或被 “要求附加购买指定专修厂特约条款”。

她告诉《每日经济新闻》记者，部分保险公司的电话车险在询问了她的车型后告诉她，爱车属于公司拒保的“特定车型”，电话车险不承保该类车。而另一部分保险公司则表示，李小姐的爱车太过时髦，维修成本高、出险后保险公司花费较多，因此一般不接受电话车险的投保，除非李小姐再单独购买一款名叫“指定专修厂特别条款”的附加险，而附加购买该险种需要多支付1000多元。

“这么算下来，我通过电话车险买保险反而比普通渠道的费用还更高了！”

运动车型易进黑名单

根据李小姐提供的情况，《每日经济新闻》记者拨通了数家公司电话车险的官方客服电话。大部分公司的客服人员一听说想投保的是一辆尚酷进口跑车后，就斩钉截铁地回绝了。

《每日经济新闻》记者继而询问还有哪些车不在电话车险的投保范围时，对方表示，例如甲壳虫、Mini全系、萨博、三菱等时尚轿车，以及大切诺基、牧马人等部分运动型、越野车型都被列入了车损险的拒保范围。至于原因，对方解释称，“这些车型是特定车型，驾驶人群和行驶的区域都较为特殊，相对其他车型来说出险的几率更大、而维修的成本也更高。”

业内人士对此表示，前几年电话车险发展迅速，收费标准相对低廉，车主们在热捧电话车险的同时，各地也开始出现了一些骗保情况，电话车险的出险率居高不下。于是，从今年起，一些保险公司针对电话车险专门采取了较人工签约相对高一些的投保门槛。一些时尚型和运动型轿车由于特别容易 “闯祸”，同时维修成本较高，因而被保险公司列入了拒保的“黑名单”，或者要求提高保费。

旧车难买划痕险

在车辆投保时，除了车损险、三者险、座位险等必投的险种外，车身划痕险也是大家比较热衷的附加险之一。不过，当车龄超过一定年限后，想通过电话车险投保车身划痕险可没有那么容易。

市民武先生的富康车车龄已经超过了6年，当他准备像往年一样加保划痕险时，却被数家保险公司的电话车险销售人员告知，由于车龄已超过3年，他不能再保划痕险了。记者随后了解到，由于鉴定难，赔付率高，不少险企的电话车险业务都不愿为车龄超过3年的私家车投保划痕险，只有少数险企表示可以为车龄5年以内的车辆投保车身划痕险。

据了解，车身划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”，只有无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司才负责赔偿。有些车辆的划痕明明是两车刮擦引起的，如果车主也作为划痕险报案，保险公司可以拒赔。

某业内人士向 《每日经济新闻》记者透露，电话车险拒绝为旧车保划痕险，主要原因是划痕险鉴定有困难，且出险率高，大多保险公司都无利可图。“很多时候，划痕险理赔时不需要出现场，因此其中的道德风险难以控制。”他表示，保险公司在实际理赔中，遇到过有车主划伤车辆恶意理赔的事件，而一些开了多年的旧车，由于不注重保护，赔付率高。

近年来，为限制恶意骗保的事件，不少险企都采取了一定的措施，有的公司不仅要求现场出险还要求拍照，有的公司甚至还要求车身划痕险要开具证明后才能理赔。不过即便如此，划痕险的赔付率在各险种中依旧居高不下。数据显示，划痕险的赔付率普遍在200%～300%之间，基本上所有保险公司都处于亏损运营状态。