狮子讲堂：你不得不知的车辆涉水险种

　　强台风“菲特”带来的强降水，导致杭州、嘉兴、宁波等地汛情十分严峻，余姚出现堤防决口险情。在重大自然灾害面前，社会各界人士积极传递正能量，纷纷给予物质和精神上的救援和帮助，余姚，加油！

　　这一次的大雨，再次让不少狮友重新关注有关雨天车辆涉水的保险，今天，狮子就为大家普及一下有关雨天车辆涉水的两个险种：车损险和涉水险。耐心看完，一定有收获！

　　何谓“车损险”和“涉水险”？

　　车主在购买了“车损险”后，在遭水浸时能获得保险赔偿，但主要赔付座位、内饰、线路等水浸引起的损失，涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏则不属于保险责任。

　　只有在同时购买了“涉水险”的车主，才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿。但是，不少车主由于缺乏经验，车辆在水中熄火或二次打火导致发动机受损，遭遇保险公司拒赔。

　　涉水险主要是承保发动机进水后，对发动机进行维修所产生的费用，而车损险主要是承保发动机以外的车辆损失的费用，比如驾驶室进水带来的损失。千万要记住，当车辆遭遇暴雨熄火后，不要再次启动车辆。发动机在不运转的情况下是不会损坏的。如果发动机涉水之后，可能只需要花清洁的钱，但如果发动机进水后，再次启动的时候可能会造成连杆弯曲，如果继续运转的话，连杆就有可能会断裂，最后发动机可能会报废。

　　简单点来说就是：你只买了车损险，车在静止状况下被暴雨泡了，那就果断直接报案（千万不要移动哦），保险公司查明情况后，会对损坏进行部分理赔。如果车辆已被水淹，你还继续启动，且又没买涉水险，那保险公司就不予理赔。

　　本次暴雨能否进行理赔？

　　目前能够对暴雨等自然灾害进行理赔的险种主要是车损险，由于本次大暴雨已经达成自然灾害的条件，所以基本上车辆的所有损失都是可以通过车损险来赔付的。如果车辆被水浸泡了，只要发动机没进水，只是更换零件、修理电路等，都属于车损险的保障范围。即便是暴雨将整个车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。

　　机动车发动机进水的理赔保险目前只适用于涉水险（发动机涉水行驶损失险），是车主专门对车辆发动机购买的一种附加财产险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，可以适用涉水险的理赔条款。但涉水险也并非所有情况都能赔偿，如果发动机被水淹没导致车辆熄火后，车主还强行启动发动机造成二次损害，保险公司将认定属人为损坏而不予赔偿。

　　涉水险的费率一般为车损险保费的5%左右，涉水造成发动机损失，则需要几万元的维修费。以一辆总价10万元的车为例，每年投保涉水险的费用在80元至100元间，是车险中最典型的“小花费，大保障”。

　　购买了“全险”是不是就万无一失？

　　全险的概念很模糊，各家保险公司“全险”的范围也不完全相同，所谓的全险是指所有的主险，包括三者险、车损险、盗抢险、交强险，涉水险这种附加险需要另外购买。狮子建议大家尽量投保涉水险，做到有备无患，毕竟发动机进水损坏的维修费用非常高，为了减少车主损失，涉水险还是非常有必要的。

　　PS：车辆在水里漂浮时发生碰撞损失，树木、电杆等物品倒落砸坏车身，停放车辆被暴雨冲走等情况，均可纳入车损险的赔偿范围。但只有玻璃被砸坏，车身无损，则需要投保了玻璃单独破碎险才能赔付。

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