2025车险避坑指南:这5个条款新手车主必须看清!

来源：实况网发布时间：2025-01-10 11:01:00

对于刚成为车主的新手来说，购买车险是一件既重要又头疼的事情。车险条款繁多复杂，稍不留意就可能掉进坑里，花了冤枉钱不说，还可能在关键时刻得不到应有的保障。今天，就为大家梳理出 5 个新手车主必须看清的车险条款，帮助大家成功避坑。

一、交强险条款

交强险是国家法律规定必须购买的保险，这一点毋庸置疑。它主要保障的是交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。比如，当你开车不小心撞到了别人的车或者行人，交强险就会帮你赔偿对方的损失，像医疗费、误工费、财产直接损失等。但要注意，交强险只赔付第三方，本车人员及被保险人的损失它是不管的。而且，交强险的赔偿限额是有限的，如果遇到重大事故，赔偿额度可能远远不够，这时候就需要商业险来补充了。

二、车损险条款

车损险是商业险里非常重要的险种，主要保障被保险车辆在遭遇意外碰撞、倾覆、火灾、爆炸、盗抢等事故时的财产损失。比如车辆发生碰撞导致车身变形、被火烧毁、被盗抢等情况，车损险都能发挥作用，赔偿车辆的直接损失，甚至为防止或减少车辆损失而支付的合理费用，像拖车费、吊车费等也在赔偿范围内。不过，故意行为、战争、核辐射等情况通常是除外责任，保险公司不会进行赔偿。另外，不同保险公司对于车损险的理赔范围和车辆折旧率的计算标准可能不同，在购买时一定要问清楚，以免在理赔时产生纠纷。

三、三者险条款

三者险赔偿的是第三者的损失，简单来说，就是你把别人的车、物品或者人撞伤了，只要在保险责任范围内，保险公司就会赔付。如今，私家车越来越多，路况也越发复杂，建议三者险的保额尽量买高一些，300 万 - 500 万比较合适。同时，一定要注意医保外用药责任险这个附加险种。很多车主虽然买了高额的三者险，但在事故中，伤者使用了医保外的进口药等，由于没买医保外用药责任险，这部分费用就得自己承担。这个险种保费不贵，几十元就能搞定，却能在关键时刻避免自己承担高额费用，一定要加上。

四、座位险和驾乘险条款

开车载人是常有的事，这时候座位险和驾乘险就很重要了。座位险对小事故的赔付比较全面，但是保费相对较贵，保额一般在 3 万 - 5 万元，遇到大事故可能不够用。而驾乘险性价比很高，一年大概 200 多元，就能让车上每个人都有三五十万的保额。两者并不重复，座位险保障相对固定，驾乘险保障更灵活，它们可以说是保护车上人员的黄金搭档，新手车主最好都配置上。

五、免赔额条款

免赔额是指在发生保险事故后，保险公司在赔付时会扣除的一部分费用。比如免赔额是 1000 元，事故损失是 5000 元，那么保险公司只会赔付 4000 元。不同的保险项目免赔额可能不同，在购买车险时，一定要了解清楚各个险种的免赔额是多少，以及它对自己经济负担的影响。有些车主为了降低保费，选择较高的免赔额，但如果一旦发生事故，自己承担的费用也会相应增加。所以，要根据自己的经济状况和风险承受能力来合理选择免赔额。