发展汽车金融服务可有效拉动销售增长

发展汽车金融服务是目前拉动销售增长最佳动力

　　在目前汽车市场增幅下滑的态势下，各家车企纷纷为低迷的车市寻求注入增长的动力。综合分析认为，在国内汽车金融体系并不完善的情况下，发展汽车金融服务是目前拉动汽车销售增长的最佳动力。

　　汽车信贷销售

　　不足汽车销售的15％

　　何为汽车金融？汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，目前买车贷款方式有银行、汽车金融公司和信用卡购车分期三种。

　　试举一例：买新车时只需支付20%的首付，剩下的80%贷款，顾客只要在5年内还清即可，尤其让人“吃惊”的是，顾客无需常住户口，无需本地房产，无需担保人，只要有6个月以上良好的信用卡记录。

　　拿最为常见的银行贷款来说，汽车消费贷款是最早的购车融资方式，不过由于程序繁琐，周期过长，门槛较高，对个人资产、抵押都有要求，其地位已逐步为信用卡分期付款模式取代。信用卡购车模式最大的优势在于不需要支付利息，不过多数银行也会收取一定比例的手续费。

　　在国外，汽车金融服务历史已有百年，更是欧美发达国家的第二大个人金融服务项目，仅次于房地产金融。而中国市场，目前汽车信贷销售则不到汽车销售的15％，还远远未达到美国高达90％的比例。

　　“在当前竞争日趋激烈、劳动力成本不断攀升的市场环境下，由传统的汽车制造企业向高端金融服务领域迈进，变单一经济增长方式为全价值链复合增长，具有重要的战略意义。”北汽集团董事长徐和谊说，“汽车金融贷款所带来的新增销售绝大部分来自于增量客户，对于扩大行业总体销售规模，拉动经济总量增长具有不可替代的作用。”

　　汽车金融服务为产业界逐渐重视，日前保监会又向有实力的汽车企业伸出橄榄枝。保监会发布《关于支持汽车企业代理保险业务专业化经营有关事项的通知》，鼓励和支持汽车企业出资设立保险代理、保险经纪公司，或者采取与已有保险代理、保险经纪公司合作，由保险代理、保险经纪公司统筹开展汽车保险业务。

　　所谓汽车企业代理保险业务专业化经营，主要是区别于当前汽车企业兼业代理保险业务模式而言的，简单地说，就是由专业的机构和人员为消费者提供保险服务。

　　2025年

　　市场规模将达5250亿元

　　汽车金融的增长主要是基于国内庞大的汽车市场及长远的增长潜力。据中汽协的统计显示，今年1—8月，我国汽车共销售1247.47万辆，同比增长4.10％，其中乘用车共销售了995.40万辆，同比增长7.98％。中汽协会常务副秘书长董扬预测，今年全年我国汽车将超过2000万辆，同比增长达到8％以上。预测显示，我国汽车市场仍将会是全球最大的汽车市场。

　　参照全球汽车销售中70%通过汽车信贷销售，到2025年，中国的汽车金融业将有5250亿元的市场容量。

　　“与此同时，国内不完善的金融体系和汽车金融市场差距也为今后的汽车金融提供了巨大的增长空间。”中国汽车金融实验室研究员王丹妮表示，和国外成熟的汽车市场相比，我国的汽车金融市场在很多方面差距还很大，特别是目前的金融市场规模很低，金融业务不够完整，金融体系也有待进一步完善。

　　王丹妮说，目前国内汽车金融存在多方面的问题，如汽车消费观念引起的信贷需求不足、汽车金融的法律政策环境不完善、汽车金融公司服务能力不强等制约了中国汽车金融的发展，也使得现在的汽车金融市场规模还很小。

　　上汽通用金融

　　行业占有率达四成

　　得益于在国外汽车市场发展经验，在进入国内市场的时候，一些跨国汽车企业也相继在中国市场开展汽车金融业务，其中包括通用、大众、宝马、奔驰、日产、丰田等车企。随着未来市场的不断壮大，上述汽车金融公司会迎来全新的发展阶段。

　　作为最早在中国市场展开汽车金融业务的公司，目前上汽通用金融公司已经实现了累积达到88万的存量客户，其在整个行业中占有率达到40％。

　　据了解，上汽通用金融的成功发展经验就是，开创独特的服务模式，这其中包括：客户可在国内大部分城市申请和办理的信贷业务、致力于保证客户体验到最优质的金融服务，特别是定制式汽车金融解决方案，在流程上实现最高效的审批流程、从申请到放款最快仅需1小时，最快可实现2天内提车、融资保险经理一对一全程服务、专业的贷后管理，还款方式灵活，可选择提前还款、展期还款等服务模式。

　　目前，我国汽车保险兼业代理机构近3万家，业务水平参差不齐，违规问题和服务问题突出，这种粗放的兼业代理经营模式自然亟需改革。

　　值得欣慰的是，为鼓励支持专业化经营，保监会将在汽车企业设立保险代理、保险经纪公司分支机构方面，给予较大力度的政策支持。例如，加大服务网点准入政策支持力度、进一步提高行政审批效率等等。

　　业内人士表示，大型汽车企业旗下网点普遍超过千家，如果这些企业成立保险代理公司或保险经纪公司，就可以把成千上万的网点统一起来、管起来，使监管有一个切实有效的抓手。