豪赌全产业模式 合资车企发力汽车金融

中国巨大的汽车市场及增长潜力无疑是汽车产业持续繁荣的基础，但受制于行业政策和宏观经济的增速减缓，国内汽车市场的前景也存在着不少的变数。

在汽车市场增幅下滑的态势下，如何为低迷的车市注入增长动力成为各家车企需要考虑的重点。行业分析师一致认为，在国内汽车金融体系并不完善的情况下，发展汽车金融服务是目前拉动汽车销售增长的最佳动力。而一些相关专家也预测，随着我国汽车市场的发展，汽车金融今后或将迎来最佳时机，其发展前景也一度被看好。

国内汽车金融增长空间巨大

汽车金融的增长主要是基于国内庞大的汽车市场及长远的增长潜力。

根据中汽协的统计显示，今年1—8月，我国汽车共销售1247．47万辆，同比增长4．10％，其中乘用车共销售了995．40万辆，同比增长7．98％。中汽协会常务副秘书长董扬预测，今年全年我国汽车将超过2000万辆，同比增长达到8％以上。预测显示，我国汽车市场仍将会是全球最大的汽车市场。

另外，国内更多分析机构根据我国汽车市场的发展趋势做出预测，由于我国汽车人均保有量相比国外市场仍然很低，这也预示着我国汽车市场未来增长潜力很大，特别是随着我国进入汽车平稳增长期后在持续长远的增长潜力上。这些也预示着在国内的汽车金融产品未来市场增长潜力巨大。

“与此同时，国内不完善的金融体系和汽车金融市场差距也为今后的汽车金融提供了巨大的增长空间。”中国汽车金融实验室研究员王丹妮表示，和国外成熟的汽车市场相比，我国的汽车金融市场在很多方面差距还很大，特别是目前的金融市场规模很低，金融业务不够完整，金融体系也有待进一步完善。

王丹妮告诉中国经济时报记者说，目前国内汽车金融存在多方面的问题，如汽车消费观念引起的信贷需求不足、汽车金融的法律政策环境不完善、汽车金融公司服务能力不强等制约了中国汽车金融的发展，也使得现在的汽车金融市场规模还很小。

据了解，在国外，汽车金融服务已经超过近百年的发展，目前已成为欧美发达国家位居房地产金融之后的第二大个人金融服务项目，是一个规模大、发展成熟的产业，即使现在成熟汽车市场的汽车金融每年平均增长率也在3％左右。相比中国市场，目前汽车信贷销售不到汽车销售的15％，还远远未达到美国高达90％的比例，王丹妮认为：“但恰恰是这种前期规模小，从而为今后的汽车金融发展提供了更多市场机遇。”中国汽车工业协会曾预计，到2025年，我国汽车贷款市场将有望达到5250亿元。

从目前的情况来看，汽车金融市场增长已经开始出现向好的发展趋势，据中国最大专业在线贷款交易平台易贷中国统计，2012年上半年，作为车市亚市场的汽车贷款市场，上两个季度业务额均有超过30％的增长量，汽车金融当前更是展现出了强大的生命力。

通用金融为多家车企服务

得益于在国外汽车市场发展经验，在进入国内市场的时候，一些跨国汽车企业也相继在中国市场开展汽车金融业务，其中包括通用、大众、宝马、奔驰、日产、丰田等车企。随着未来市场的不断壮大，上述汽车金融公司在迎来全新的发展阶段。

作为最早在中国市场展开汽车金融业务的公司，中国经济时报记者从成立于2004年的上汽通用金融公司了解到，目前这家公司已经实现了累积达到88万的存量客户，仅在去年就新增客户24万，不仅连续5年实现盈利，其在整个行业中占有率达到40％。

据了解，上汽通用金融的成功发展经验就是，开创独特的服务模式，这其中包括：客户可在国内大部分城市申请和办理的信贷业务、致力于保证客户体验到最优质的金融服务，特别是定制式汽车金融解决方案，在流程上实现最高效的审批流程、从申请到放款最快仅需1小时，最快可实现2天内提车、融资保险经理一对一全程服务、专业的贷后管理，还款方式灵活，可选择提前还款、展期还款等服务模式。上汽通用汽车金融董事副总经理张晓俊表示：“这些看似司空见惯的做法，正是上汽通用金融业务的主要增长点。”

记者了解到，在看好汽车金融未来前景时，上汽通用金融在从快速成长期转入了稳定发展期的同时，也在打造全新的产业链模式。据悉，今后在汽车金融领域，上汽通用金融将集中于信贷业务和二手车领域，并将发展模式从单一的通用品牌延伸至为多家车企服务。据悉，在国内除了为通用旗下的别克、雪佛兰、凯迪拉克、通用五菱、宝骏品牌开展金融业务外，目前上汽通用金融还为长安铃木、长城、长安汽车、力帆、东南、三菱、华晨、金杯、海马、荣威、帝豪、全球鹰等品牌展开金融业务合作。

张晓俊介绍说，目前在上汽通用金融的业务领域，其四大核心业务包括个人汽车贷款、经销商库存融资业务、经销商展厅融资业务、二手车贷款业务，其中个人信贷业务占到近七成的比重。“今后在主要业务上将有所调整，其中主要还是看好个人信贷和二手车业务。”

张晓俊认为，“中国市场的特殊性在于市场的分层明显，一线城市的汽车保有量大，加之限购等措施的出台，使得整体的消费有所放缓，但是他们即将迎来换车高峰，以及由此而派生出的二手车消费也成为一个亮点；对于二三线城市来说，汽车消费的热情依然强劲，是目前汽车消费的重要支撑；而对于三四线的城乡结合部、农村市场来说，微客、皮卡等车型的消费也很强劲。针对于此，上汽通用汽车金融公司针对不同细分市场的需求，设计研发出不同的金融产品和金融服务，支持、满足并激发他们的购车需求，事实上也是在反哺汽车消费市场。”在他看来，二手车信贷和微型商务车信贷业务，是未来汽车金融行业下一个增长点。