限牌赔付蚕食承保利润 私家车保费增速堪忧

日前，保监会公布了2011年交强险的经营情况，尽管72亿元的亏损创下了历史新高，但细看各车种业务的营收情况，并非都一般“温度”。对于各保险公司来说，相对于营运车辆与特种车辆的亏损，私家车（家庭自用汽车）是车险盈利的重点业务之一。“不只是私家车的交强险可以盈利，其带动的商业车险业务也是更大的一块蛋糕。” 对此，广东车险业内人士对记者表示，广州地区的私家车投保比例是比较高的，平均超过90%，而私家车也是各家公司的最主要的业务来源，目前平均占比超过60%。但是受到新车销量及赔付费用增加等影响，车险承保利润也开始出现走低趋势。

私家车保费增速堪忧

据业内专家介绍，车险产品主要分交强险与商业车险，商业车险中又主要包含车损险、第三者责任险，以及诸多的附加险。“除了交强险是强制投保之外，一般的车辆还会投保第三者责任险。而作为私家车，一般投保的额度和险种都比较多，而且赔付率相比营运类车辆低，因此盈利的情况比较好。”记者采访了广州主要的几家财险公司，虽然私家车的投保占比不能对外披露，但也有业内人士对记者透露，目前广州的车险市场中，私家车的平均份额在60%左右，如平安等公司会更高一些，但一些小公司就会差一些。

“但与去年相比，行业平均的水平并没有提升，有些公司上升了，但有些还下降，而限牌也对新车投保量带来直接的冲击。”广州某财险公司负责人表示，在为期一年的限牌试行期间，广州市的中小客车增量配额为12万辆。广州2011年汽车销量约33万辆，12万辆的配额意味着未来一年该地区新车销量将被斩掉一半以上的份额，“那么投保的新车也就直接少了一半以上。”而根据广东保监局方面的测算，今年下半年将减少新车投保5万辆－6万辆，影响保费收入3亿元左右。

车险承保利润出现下滑

与新车投保量下降的现状相比，新车的承保利润空间也在不断受到挤压。今年1-6月，全国财产险共实现保费收入2804亿元，同比增幅分别为3.7%、14.9%、14.8%、13.4%、14.5%、14.7%。车险市场的保费收入一直占整个财产险业务七成以上的份额，起承保利润率、综合成本率等指标不如去年理想。以保费收入列全国第二位的广东为例，上半年车险承保利润率为5%，同比下降了2.5个百分点。而赔付率的上升也导致车险承保利润率下滑，上半年，广东车险综合赔付率为61.1%，同比增加2.3个百分点 。

“新车销售量的下降是直接影响之一，此外还有人工、零配件、人身伤害等成本的增加及监管部门对车险理赔难的治理等。另外，根据监管的规定，我们要给予上一年度未出险，或出险次数较少的车主车险费率优惠，这些也都会影响承保利润。”上述人士表示。而也有车险理赔经理表示，今年以来不少4S店抬高一系列的车型零件部分价格和人工费用，这也直接令保险公司需要承担的保险理赔费用水涨船高。

在线投保可享受额外优惠

面对私家车市场的萎靡，各家财险公司也都在使出浑身解数来争夺客户。“新车的投保量下降，就需要在续保的车主身上下功夫，获取份额。”财险公司的负责人坦言，目前交强险及商业车险费率是厘定的，各家公司在价格上几乎没有太多空间可以腾挪，“大家只能拼服务和理赔。”不过他也表示，相比4S店等代理渠道，保险公司现在更力推电话和网上的车险销售，而目前的各类优惠也都针对这一渠道的客户。“除了道路救援等特定服务外，还有送一些礼品或抽奖，相当于给顾客优惠了。而且与以往只针对于投保客户的优惠，也扩大到咨询的客户，只要咨询报价就可以获得一些小礼品，虽然价格不高，但还是有一定的吸引力。对于续保客户来说，他们对于4S店的依赖程度低，来咨询一般都更能体会到网上投保的便捷和价格优势。”

例如，目前在人保的网上车险投保，如果成功报价即可参与1000元加油卡的抽奖，成功投保还可以再参加100元－500元的保险卡、加油卡的抽奖。此外，平安对网上投保的客户提供了免费代办年审以及赠送包括打蜡、洗车在内的超值服务套餐，而网上投保客户还可申请平安i车卡，加油有9折优惠。

车险优惠附表——

公司＃客户范围＃优惠内容

中国平安(601318,股吧)＃网上投保交强险＋商业险＃广州免费代办年审及广东省内（除深圳外）常规违章服务3次

中国平安＃网上支付商业险满2000元＃送超值服务套餐：磨泥打蜡＋四轮定位＋8次洗车

中国平安＃网上投保商业险＃参加抽奖及平安车主俱乐部活动

中国平安＃网上投保＃申请平安i车卡可享受11月30日前刷卡加油9折（每月最高每户返100元）

中国人保＃网上成功报价＃可赢取1000元加油卡（每天2张）

中国人保＃网上成功投保＃可赢取100元人保保险卡（每天10张）或500元加油卡（每天10张）

阳光财险＃3个月内到期车主网上咨询报价＃赠送2注双色球报价

阳光财险＃网上投保＃参与抽奖，可赢取500元加油卡（每天100张）

中国太保(601601,股吧)＃网上投保＃送轮胎保养，符合规定的客户只需支付100元即可获得同等品牌规格的新轮胎

中国太保＃网上投保＃送云南白药(000538,股吧)车用急救包