吴新发:汽车消费信贷是未来发展的趋势

    [大家车网 新闻]  2012年9月6日-7日，第三届全球汽车论坛在成都进行。本届全球汽车论坛以“在变革的时代塑造行业的未来”为主题，在深入探讨全球汽车产业的发展的同时，激烈思辩中国如何实现从生产大国到创新强国的跨越。以下是东风裕隆汽车有限公司总经理吴新发的讲话：

    其实也像刚才主持人提到的，今天整个产业价值链，尤其是在微增长的汽车市场状况之下，整个汽车产业价值链的变化势必会引起着一些新的改变，我身为主机厂，在价值链最上游，由我先发言，接下来几位老总、老董们还有更精辟的内容，我就先说一些个人的观点，以及过去在销售市场转变上看到的可能的趋势或变化。

    我先举几个数字，第一个，我们看到汽车金融里有两大板块，一个板块是纯车的融资，另外一大板块就是现在大家谈到的汽车消费金融、消费信贷这块，越是成熟的市场，越是在不增长的市场，消费金融所支撑销售的比例会越来越高，我们在大的汽车市场里，像美国、欧盟、日本，比较小的市场，台湾，这些都是非常成熟的市场，整个消费都占了超过50%以上，甚至高达70-80%，对主机厂来看，消费金融这块会支援整个新车的成长，这是非常重要的结构，以我们去年10月推出的第一款纳智捷大7 SUV，销售到目前，平均售价在25万以上，以及它的主要消费群是中小企业主的观念之下，做汽车消费信贷金融的比例高达四成，而且它这里面换购比例高达八成五以上。

    也就是一个数字的概念，当汽车市场整体新购增长比例放缓的情况之下，换购和增购的比例增长，汽车消费信贷比例也会逐年增加，而且增加的比例会越来越快。这个板块不只是汽车主机厂销售的来源，更是我们经销商未来在销售新车上的主要来源。

    而且经最新研究，中国大陆泛90后，也就是85后到95后这个族群，他们对未来购买汽车意愿的强烈度高达70%，而且他们的消费观念已经在做转变，他的消费观念是先购车，不考虑买房，买房是以后的事情，购车是为了更多自驾游，更自由的生活、更有个性的生活。各位也可以发现，他们在购车的资源分配、个人资源分配上，我相信购车比例会占到一定程度，但不见得一定是把所有钱一次投入在车上，他宁可选择以消费信贷的方式购车，这种情况我们在很多先进国家的成熟市场里也都看到了，主机厂未来在这方面投入的程度会更加完整，而且一定会跟我们相关金融机构和经销商做合作性的整体规划，让整个消费者在用车期，在汽车生命周期里的整体价值是完整的，而且在他将来置换的过程中还会是非常重要的工具跟手段。

    我会提出这样的想法是因为我们看到很多汽车金融成功的案例还是以主机厂为主要主导的汽车金融公司，它的金融消费信贷模式跟我们现在所谓房地产按揭模式和其它固定资产消费模式不太一样，因为汽车是流动资产，它是会动的，不像“跑得了和尚跑不了庙”的房地产，而且汽车会折旧，它的保值率很重要，因此汽车消费金融最后要做得好，还是跟整个厂家、经销商以及金融公司整体规划和共同协作有很大关系，同时它会带给我们的经销商、金融机构和消费者四个方面都带来利益，而且在整个用车生命周期中获得四赢结构的布局，这也是东风裕隆在未来事业发展里着重的一块，也是未来我们品牌建立和销售增量方面很重要的支柱。

    我们从品牌经营的角度，从主机厂的角度看汽车金融，它一定是结合了银行这种具有庞大资金、雄厚实力的资源，加上主机厂对第一线经销商和消费者在车辆上能够拥有长期使用的保值率、换购时机以及整个使用过程中对客户资料的管理，甚至包括他在损失率、呆帐的控管，这都是很重要的指标，最完整的整个数据库一定会是在主机厂，主机厂和汽车金融公司，像刚才奔驰的金融公司，基本上一定是为奔驰客户和经销商做服务，这是整个来谈。而以整个汽车价值链来看，越成熟的汽车市场，新车比例会越来越低，汽车金融比例一定会越来越高，对于刺激新的消费来看，它也一定会是汽车销售增长的驱动力，所以主机厂一定是跟经销商在汽车金融方面结合在一起。

    我讲得更实际一点，如果全部都是金融机构，是银行来做，他一定会面对客户管理审查流程和信用考量的问题，风险管理不像主机厂或汽车金融公司这么专业，因为车子有可能要再找回来，找回来的过程非常专业，找回来的车要怎样维持它应有的价值，不要造成损失，而这个价值又能够维持你品牌的保值率，这之间的关系是非常复杂的，这个媒介的过程就是我们的经销商，因为他天天在跟顾客面对面接触，而经销商在将来获利的范围里，这块势必也是他重要的结构，因为这个利润绝对是大家所共享的，而不可能由汽车金融公司独享，如果是汽车金融公司独享的话，我相信庞总就不会跟汽车金融公司再合作下去，因为所有的利润都被剥削走了，不可能做下去，如果这些利润都在汽车主机厂手上，我相信银行也好、客户也好，经销商也好，也不会愿意接受这样的结构，所以它必须是一个四赢的结构，但在这样一个共生结构之下，损失率风险最低，而且推进新车销售率的增长速度会比较快，所以它是一个驱动力。

    对经销商来说，如果是资金比较充裕的经销商，他可以自己做，但到一定范围后一定会面临庞大应收帐款的问题，我举个简单的例子，越大的保险公司对损失率的承受度越高，资金的运用能力、流动能力越强，专业审定速度都越快，所以对新车销售的速度有帮助，这时就会面临停滞的瓶颈，会面临资金筹措上受限制的范围。所以，我说这一块是四个机构共同结合，对于这样的结合如果运作顺利，汽车金融这块的活络程度，继续推动新车销售，以及我们对整个车辆售后怎么保持回收、置换的过程是完整的汽车生命周期，这个生命周期会越来越进入到良性循环中，这样才不会落入到负面循环中，我想这是从我们东风裕隆主机厂看待的角度，也是过去我经历几个市场看待的情况。

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