环境好转 上海车险力争扭转多年亏损

　　近几年来，上海车险业务一方面规模保持高速增长，另一方面利润收益却连续亏损。据上海保监局统计，今年前三季度，上海地区车险业务收入66.27亿元，同比增长17.59%，增速比去年同期高4个百分点。

　　由于今年车险的经营外部环境明显要好于往年，这使得人们对盈利的期待也随之提高。但实际情况是目前仍无公司能确保车险年度扭亏。2009年转眼即逝，在还剩不到50天的时间内，上海车险能否实现扭亏为盈?眼下似乎难有定论。

　　市场经营环境趋好

　　前几年，上海车险受困于保险中介拖欠保费、抬高手续费、虚假赔案和赔付率居高不下，经营环境并不理想。为改变市场竞争环境，从去年年末开始，上海保险监管部门采取一系列措施，整治车险市场竞争秩序，提升车险业务盈利能力。

　　从2008年12月8日起，上海实施车险“见费出单”管理制度，保险公司在全额收取车险保费和代收车船税后，向客户出具保单和开具保费发票。在车辆投保过程中，“见费出单”必须在上海市机动车辆联合信息平台实时管理下完成。

　　上海保监局相关负责人表示，实行“见费出单”后，车险市场应收保费率逐月下降，截至9月底，账龄为3个月以内的车险应收保费为1655万元，同比减少97.6%，车险应收保费长期偏高的现象基本得到了解决。

　　为规范车险费率浮动，今年7月25日起，上海商业车险信息全部进入“上海市机动车辆联合信息平台”，实现机动车辆管理、交通违法记录、保险理赔记录的信息共享，并对部分费率浮动实行统一标准。在上海地区各家保险公司购买车险，均需通过保险公司登录车险平台进行信息查询、比对和确认后，才能签发保单。

　　上海还将继续出招改善车险市场环境，包括建立车辆维修行业标准、推行理赔人员资格认证制度、开发车险理赔风险预警系统等。

　　险企控制赔付增长

　　统计显示，前三个季度上海车险赔款约42亿元，同比增长13%;车险简单赔付率63%，较去年同期降低约2个百分点。简单赔付率下降，一方面因为车险件均保费收入提高，另一方面因为业务品质管理能力的提升。

　　笔者了解到，车险业务全面通过信息平台投保以来，原先浮动因子使用不规范的现象得到有效控制;车险保费比去年同期增加了100元/辆，一些公司件均保费增幅达到10%，车险保费充足率得到提高。

　　简单赔付率并不能真正说明车险赔付水平，考验车险的赔付真实情况将会是在明年。今年以来，在业务品质管控不到位的情况下，车险业务增速较快的产险公司高风险业务比例的提高，将会造成来年赔付水平成倍的增长。

　　据人保财险上海市分公司相关负责人表示，进入下半年以来，公司主动放慢车险业务增速，不惜承担业务单月负增长的压力，力求做精做优业务品质。目前看来，全年车险年度赔案数量有望与去年持平。

　　取决于准备金提取

　　车险手续费水平得到控制，保费充足率获得提高，市场环境日益好转。不过，上海车险要实现盈利，关键还取决于各家公司准备金提取比例。

　　笔者从沪上某财产保险公司获悉，公司根据总公司稳健经营的要求，今年计提的车险未决赔款准备金，相当于去年同期的2倍，是同期车险保费收入的60%。如果算上保单获取时支出的手续费、管理费用和已支付赔款，那么今年车险要实现盈利其实是非常困难的。

　　保监会虽已设定未决赔款准备金计提底线，但各家保险公司通常会根据总体发展思路，向分公司分派计提指标。假设某保险公司车险今年承保亏损1亿元，那么未决赔款准备金少计提1亿元，车险报表就实现打平;少计提1.5亿元，车险报表就会有5000万元的盈利。

　　从目前保险公司实际情况看来，或许是为了减轻因今年业务快速增长而造成明年赔付压力激增，选择提高未决赔款准备金计提金额的占大多数。在市场经常环境趋好的前提下，市场主体把全面盈利的期限放在了明年。

　　业内知情人士透露，上海车险市场已经连续多年亏损，保险监管部门也十分关注车险盈利问题，多次就车险扭亏进展情况向各主要车险经营公司进行调研。虽然各家公司经营情况有所爱好转，但目前明确给出盈利信号的公司并不多。