车损险保费新标准仍存变数

　　车损险保费在车险中的所占的比例较高。

　　“听说车损险保费可能要下调了？”王先生有一辆开了5年的私家车，最近听说车损险今后将可能按折旧后的车价为基数计算保费，意味着今后缴纳的保费可能逐年减少。而记者从保险业内了解到，确实有与此相关的《征求意见稿》下发到各家保险公司，但新标准能否最终实施还存在不确定性。

　　记者近日从沪上多家保险公司了解到，中国保险行业协会在与保险公司多次讨论后，已经下发《财产险产品修订指导意见（征求意见稿）》。引起业内关注的是，在草拟的车险条款修订指导意见中，车主最常投保的车损险有较大变动。

　　计费基数或考虑折旧

　　目前，车损险的保费是以被保车辆的价值乘以一定比例得出的，虽然目前关于被保车辆价值的确认有三种方式，分别是按新车购置价、实际价值或协商确定，但保险公司在实际运营中不论新车、旧车，普遍按照新车购置价（包括购置税）为基数，即使车辆使用了若干年后，缴纳的保费仍与新车时相仿。

　　而在下发不久的《征求意见稿》中，在车损险计价基数上，要求按照车辆实际价值或者协商确定，实际价值则是指新车购置价减去折旧金额后的价格，如果采用这一标准，则计费基数将随着车辆的折旧而逐年降低。

　　私家车年折旧约7.2%

　　根据相关保险公司提供的征求意见稿看，草案中明确给出了车辆折旧的计算标准，“规定折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。”被保险机动车的折旧按月计算，不满一个月的不计算折旧。另外，9座以下客车的月折旧率考虑为0.6%，10座以上客车月折旧率考虑为0.9%，折旧金额最高不能超过保险事故发生时被保险机动车新车购置价的80%.

　　用来确定保费的基数变成了新车购置价减去折旧部分，基数的下降也会使实际保费逐年下降，车主无疑将是受益人。以一辆使用了5年的家用轿车为例，每年的折旧率约为7.2%，该车主投保车损险的费用将比以往减少30%.

　　不少车主在接受记者采访时均表示，保险公司只按包含车辆购置税的新车购置价来确定车损险保费，这种做法“很不合理”，他们普遍期盼车损险能尽快降价。

　　保险公司也有苦衷

　　“车险生意是越来越不好做了。”多家产险公司的相关负责人在接受采访时不约而同地“诉苦”。据了解，车损险是车险保单中的“大头”，保费占比超过50%.据估算，如果草拟的车损险新条款开始实施，那么保险公司在车损险上的保费收入将大幅缩水30%左右。这对于本来就在车险业务上普遍亏损的保险公司来说，无疑是不小的冲击。

　　一家上市保险公司上海分公司的车险部门经理陈小姐向记者透露，目前车险业务占其产险保费收入的70%左右，最高时甚至能达到90%.但如果新的车损险条款草案最终被实施，则会导致保险公司在较高的赔付成本压力下，利润进一步下降。

　　同时，记者也最新获悉，在保险公司普遍对此有争议的情况下，相关部门对车损险的新条款仍将“斟酌”。保险行业协会近期将与各家保险公司进行具体商讨，内容包括普遍关注的折旧标准等。相关人士特别向记者强调，目前车损险条款草案只是处于征求意见的阶段，发生变动也很正常，最终实施还要参考保险公司的业内意见，以最大程度地平衡保险公司和投保人双方的利益。