车险承保门槛提高 多数公司指标未完成

今年前5月，包括人保、太保在内的多家产险公司均没有完成既定的车险业务指标。有的中小产险公司车险保费收入甚至不到去年同期的一半。但同时，记者从不少中介机构获悉，明明有业务来源，但很多产险公司不愿意做，对承保环节把关更严。这些现象显示，沪上产险公司急于摆脱车险屡做屡亏的窘境，甚至不惜牺牲市场规模。

承保门槛提高

小张是某中资产险崇明支公司的车险业务员，手头有不少新车业务，但却数次在分公司核保处卡壳。“以往大不了飞单到其他产险公司，不怕没人做！但今年奇怪了，明明有业务却出不了手。”小张这样向记者表示。事实上，这是今年以来产险公司为了追求车险盈利，从而提高车险承保门槛的必然结果。

以太平洋产险上海分公司为例，今年以来，分公司要求限制对于满期赔付率超过一定标准（如85%以上）的车险中介机构的合作，具体措施包括控制新车承保数量、把新车和转保车辆的费率折扣降至9折、提高三责险承保限额至50万元以上、增加投保别险等。数据显示，今年前5月沪上车险的赔付率已经达到64.29%，高赔付压力使得盈利空间进一步遭到挤压。

中小产险公司同样开始为盈利铺路。某中资产险4月份连续理赔3辆宝马车事故，件均赔付达到30万元左右。而前5月，该公司总体车险保费收入不过2500万元。该公司车险业务部负责人在接受采访时表示，车险赔案固然是无法预料与控制，但保险公司目前能做的是把控业务质量，宁愿牺牲保费收入，也要把一些“垃圾”业务甄别出来。据悉，该产险公司总公司已经下调了该分公司的车险业务指标。

如何找到平衡

从沪上前5月的车险业绩看，车险承保门槛的提高并未带来业务量的萎缩。数据显示，前5月沪上车险仍然同比增长近11.7%。只不过各家产险公司在年初指定的车险业绩指标不同，没有呈现出如去年那般提前数月完成车险全年业务指标的红火而已。

但不可否认的是，车险规模和车险盈利始终未能找到有效的平衡点，更多的时候，产险公司经营车险仍然是做多亏多。2005年，上海车险曾经实现1.12亿元的盈利，当时盈利的主要原因之一在于：人保财险、太平洋产险和平安财险等大公司首先调整产品结构，压缩车险业务规模，尤其是营运性车辆的保险规模，以经营利润作为车险的经营导向，严格限定手续费支出，提高承保门槛，加强业务审核能力。

但也有专家指出，随着车辆保有量急剧增加，车险业务终究要发展，要扩大规模。因此，为了制止恶性竞争，转亏为盈，在短期内提高门槛、压缩规模，适度限制营运性车险，这无可厚非；但靠缩减规模来转亏为盈，终非长久之计。

太平洋产险上海分公司副总经理陈文康表示，在赔付率和道德风险暂时无法有效掌控的前提下，产险公司在车险经营时，应尽量避免单纯的价格战，实现差异化竞争，提升车险的服务竞争意识。过去几年沪上车险之所以又陷入亏损怪圈，很大程度上是因为新公司介入引发手续费价格战所造成的连锁反应。

专家指出，车险发展最终还有待形成差异化的布局，使中小公司的车险业务发挥拾遗补缺的作用，同时各经营主体严格遵守市场规则，理顺代理机构和汽车维修两大领域的关系，有效控制赔付风险，这样方能实现车险规模和效益的统一。