实施车险浮动费率信息平台建设应先行

私家车如果连续5年未发生赔款最高可享受67.6%的商业车险下浮优惠；如果车辆上年度发生8次及8次以上赔款，其车险费率将上浮3倍。在全国率先突破商业车险费率上下浮动最高30%限制，10月21日，北京保险行业协会就机动车商业保险费率浮动方案向社会公开征求意见，却由此引来“保险公司是否会借机实施整体涨价”的质疑。10月27日，北京保监局在其官方网站表示，对此项工作进行了跟踪监督，要求协会坚持公开、公正、公平的原则，不得损害广大被保险人的合法权益，不得损害社会利益，不得侵害相关行业的合法利益。

目前北京地区购买了交强险的车辆超过380万辆，购买了商业车险的机动车约280万辆，截至10月18日，全市机动车保有量达到389.9万辆，车险投保理赔问题涉及千家万户。将汽车保险费用与赔付次数直接挂钩，奖励车主安全行车，惩罚因事故引发的过度赔付，并由此带来交通事故降低，交通顺畅，作为一项创新制度其可行性与必要性得到大多数车主的肯定。但这项制度实施能否做到像业界承诺的那样公正、透明，公众的担心及媒体的质疑恐怕是监管机构的一个保证难以消除的。

为什么车主会有这样的质疑，原因是多重的。向前想想当初对交强险费率制定的合理性引发的社会争议，其主要聚焦在数据、计算方法的透明与科学性。因为统一车险信息平台建设的滞后，公众只能听相关部门的解释，却看不到翔实数据支持。如今提出商业浮动费率方案也是如此，比如，在方案中提到的各种情况，所占比例具体是多少？如果能将支持方案的数据全部透明，让公众甄别，再征求意见，人们对于方案的科学性才能信服。因此，也有人认为，此次方案提出完善理赔信息平台的建设才是最大的亮点。据媒体报道，目前上海、浙江也在酝酿商业车险的浮动费率方案，但他们都表示，需要在信息平台建设更加完善后推出。

从另一方面来讲，监管是否能确保“浮动费率执行不走样”，也在于信息平台建设是否完善。尽管车险是我国财产保险的第一大险种，但车险市场发展的不规范导致的恶性竞争、财产保险公司经营管理水平不高、车险服务水平多年上不去及近年连续承保亏损也是不争的事实。监管部门也为此提出多项监管措施，却难有治标良策。千名监管官员面对上万家保险各级分支机构、几十万保险公司员工、数百万营销大军，不管是现场还是非现场检查，一家一家的查绝对不现实。只有完善的行业统一的车险信息平台，监管部门才有可能及早发现问题，有针对性的实施监管。站在这个角度，监管与保险业务创新就是一场博弈，监管失效就有可能损害消费者的利益。试想，如果监管部门对日常车险市场行为监管都难以奏效，还能让公众信服其对浮动费率监管承诺。

日前，在北京保监局、北京行业协会的网站都设置了“您对《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见)》有何看法”的问卷调查栏目。截至10月29日晚18时，北京保监局网站有179人投票，认为该方案设计科学、合理，切实维护了被保险人合法权益的有74人，占41%；认为该方案设计较为科学、合理，但需要进一步完善的有33人，占18%；有72人表示该方案设计不科学，目前无法实施，其比例占40%。在协会网站显示的调查结果饼图中，59%的投票者赞成该方案实施；14%的人表示方案需要进一步完善，33%投票者认为方案设计不科学。由于此方案公布不久，广大车主对该方案了解不够，可能会造成调查结果有些偏颇，但也从数据上支持了公众对方案的质疑度。因此，要真正让商业车险的浮动费率实施做到“好事办好”，方案征求意见只是开始，信息平台建设、保险公司强化车险管理服务、监管手段创新及宣传到位更是方案实施不可或缺的因素。

据了解，从2007年底开始，北京就通过全市统一车险信息平台对所有商业车险的承保理赔数据进行了集中管控，已覆盖30家经营车险的保险公司车险数据，目前平台共记录了近300万辆车的投保、索赔信息。保监会财产保险监管部相关人士也表示，建立统一的车险信息共享平台是实行费率与理赔记录挂钩最关键的一个基础条件。只有建立平台，各家公司的承保理赔数据以及公安交管部门的车管信息、税务部门征税信息都进了平台，保费通过平台计算，出保单通过平台控制，才能保证费率浮动真正做到公平、公正。