特别报道：调查汽车消费贷款市场

利用2012年北京国际车展的机会，记者对汽车消费贷款市场进行了一番调查。发现面对迅速增长的汽车消费贷款业务，不仅各大银行开始降低放贷门槛，抢食车贷市场，很多汽车金融公司为了吸引业务，也提供了不少新的附加服务项目。不少厂家也通过和金融机构合作，在旗下的4S店推出了针对贷款购车的优惠措施。

据记者了解，经过较长一段时间的萎缩后，今年3月份，我国汽车市场已经开始逐步复苏，同比与环比均出现了正增长。其中，汽车产销188.06万辆和183.86万辆，环比增长16.9%和17.3%，同比增长3.4%和1.0%。

即使是实施限购的北京车市，豪车消费增长也非常迅猛，而高档车的消费群体也恰恰是汽车消费贷款最青睐的放贷对象。除了北京地区以外，全国其他地区的汽车市场在今年一季度都出现了一定的增长。根据中国人民银行上海分行发布的数据显示，上海市一季度的汽车消费贷款明显增多，当季全市本外币个人汽车消费贷款同比增长25.9亿元。

眼下不少银行和汽车金融公司的车贷产品都标榜“零利率”，看起来非常有诱惑力，但是在“零利率”背后，贷款人也要付出一些看不见的代价。所谓信用卡分期购车“零负担”也伴随的是车型、期限和资质的严格约束和限制，这对于购车族来说，未免有些“鸡肋”的意味。

在金融机构跑马圈地抢占汽车消费贷款市场的过程中，风险问题似乎被抛在了脑后，尤其是重拳出击的各大银行“无担保无抵押”的放贷策略，有可能让车贷市场出现非理性的繁荣。和不动产投资相比，车贷的延续时间相对较短，到期后的残余价值也比较低，一旦无担保无抵押的车贷出现违约，将给相关的金融机构带来巨大的损失。实际上，汽车金融公司在过去几年中取得的成功，一方面源于产品的创新，另一方面也离不开风险管理。银行要想在汽车消费贷款市场分一杯羹，就应该重视和借鉴汽车金融公司在这方面的成功经验。