2012年会好吗?6汽车金融高管谈中国市场

　　导语：

　　春天，万物生长，欣欣向荣。　　在车市看淡的大背景下，汽车金融公司却扮演着越来越重要的角色，已经站稳脚跟的企业希冀进一步的发展，新生的力量正在努力适应，在外围还有众多蠢蠢欲动的企业正试图进入这一领域，汽车信贷增长高达30%。2011年的中国汽车金融，正如春天一样，让我们感受到无法抑制的勃发生机。　　在本期金引擎论坛栏目中，我们邀请了国内六大主流汽车金融公司的领导作为嘉宾，分享过去一年的收获和经验，畅谈汽车金融公司的现状与未来。　　主持人：王  冬    理财周报中国汽车金融实验室研究员　　嘉  宾：白沃福    梅赛德斯-奔驰汽车金融有限责任公司总裁兼首席执行官　　薄科满    大众汽车金融（中国）有限公司总经理　　柯  迪    宝马汽车金融有限公司　　罗宜东    广汽汇理汽车金融有限公司副总经理　　刘宪志    奇瑞徽商汽车金融有限公司总经理 　　李  佳    上汽通用汽车金融有限责任公司首席市场营销官　　1、对于中国的汽车工业来说，他似乎已经经过了快速成长期，进入了平缓的成熟期，而汽车金融则仿佛春天里的树木一样，呈现出蒸蒸日上的发展态势。据统计，今年中国汽车信贷增长率达到30%，请各位老总，介绍一下请问贵公司今年的业务发展情况。　　白沃福：2011年贷款总额同比增长超过70%　　2011年，梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司（以下简称“奔驰金融”）增长势头良好。与2010年相比，贷款总额增长超过70%，达到150亿人民币。2011年，在为经销商提供尽可能多的金融支持的同时，我们把零售业务作为重中之重。因此，在我们的贷款总额中，有很大一部分来自于零售业务。为客户量身定做的“无忧金融方案”更是取得了巨大成功，而且今年12月份的贷款汽车销量增长了20%。同时，我们的贷款总额业绩表现优异，因此从风险性和整体成果上看，我们对公司在2011年的表现还是非常满意的。　　薄科满：在全国200多个城市1000个经销商进行合作　　在过去几年里面，大众汽车金融的员工从几十个发展到400多个，经历了一些里程碑。在2004年到2006年，我们的主要目标是学习如何去做这个市场。当年我们是在银行业的车贷坏账率高达两位数的情况下进入这个市场的，当年我来中国的时候，我的老板让我专注于控制风险。我们仔细学习了几年，不光学习，我们也实践得很好，目前我们公司的风险控制，在整个大众汽车金融股份集团内表现是最好的。从2007年到2009年之间，我们在中国迅速地拓展业务。到今天为止，我们已经在全国200多个城市，和近1000个经销商进行合作。当我们实现了全国区域的拓展，布好了经销商网络之后，我们开始成功实现盈利。　　柯迪：稳健发展，零售业务渗透率快速增长　　2011年是宝马金融稳健而积极发展的一年，公司的收获之一就是获得了《理财周报》颁发的《2011最佳汽车金融案例》奖项。2011年宝马金融零售业务的渗透率也有了极大的提高，这就意味着中国市场客户已逐渐接受以贷款的方式来购买汽车，汽车融资市场正在不断扩大。　　罗宜东：业务覆盖全国140个城市、400多家经销商　　广汽汇理目前向广汽本田、广汽丰田以及广汽乘用车三家整车制造商的销售网络提供汽车金融服务。2011年是广汽汇理的第一个完整的销售年，实现超额完成当年目标，业务得到了快速健康发展。广汽汇理员工人数从几十发展到超过四百人，业务已覆盖全国26个省（自治区、直辖市） 、140个城市、400多家汽车经销商，同时引进了国际先进的风险控制体系。展望2012年，广汽汇理的业务将依然保持良好的增长势头，向消费者推出更多更好的产品，提供更专业的汽车金融服务。　　刘宪志：存量合同数比2010年底增长3倍　　奇瑞金融自从2009年4月份成立到今年，开展了个人零售贷款、机构贷款、经销商贷款以及零配件贷款业务。截至2011年底，经销商采购车辆贷款授信比例达到57.9%，为经销商库存资金需求提供有力的支持；个人零售贷款业务范围已覆盖全国主要地级以上城市，达到258个，合作的经销商比例接近90%，存量合同数比2010年底增长了3倍，呈加速增长态势。2011年，我们联合奇瑞各品牌销售公司，共计推出7个金融产品的促销活动，得到了客户的高度认可，渗透率持续攀升。作为微车领域独有竞争工具，开瑞品牌个人贷款促销方案，更是受到微车客户普遍欢迎，渗透率比开展活动前翻了两番。　　李佳：业务覆盖2000多家汽车经销商　　2011年对GMAC-SAIC而言是不平凡的一年，这一年我们在业务上取得了持续的成功。2011年1月，我们的零售贷款客户总量突破50万人，成为公司发展史上的一座里程碑。到当年三季度末，这一数字又增长至67万多人。2011年8月，我们迎来了公司的七周年庆。此时，我们的业务量同比上年增长了55％。到三季度末，业务量环比二季度又增长了17％。与此同时，我们的经销商网络也获得了长足发展，覆盖到了300座城市的2000多家汽车经销商。　　2、目前各位所在的汽车金融公司都有一定的市场经验积累，那么在诸位看来，未来贵公司要更好地发展，面临的最大挑战是什么？对于今年有没有具体的发展规划和目标？　　白沃福：提供更卓越的服务以及多样化的金融产品　　首要的挑战就是保持这种高增长的趋势，这也是我们正在努力做的事情。业务经营需要保持平稳，在符合客户期望的同时还要保持高效，这对我们的股东来说至为重要。另外，我深信，随着金融服务市场发展的不断深化，未来的竞争也将日趋激烈。保持具有竞争力的贷款利率尽管十分重要，但我相信，从长远来看，我们需要为客户提供更为卓越的服务以及多样化的金融产品，以真正满足客户的需求。这正是2012年以及今后我们需要着力发展的业务领域。　　薄科满：扩大团队 扩大服务品牌　　在中国，我们希望成为中国最好的汽车金融服务集团。我们希望通过顶尖的团队去支持这一目标的实现。具体到业务层面，我们希望在大众汽车集团旗下每卖出两台车，就有一台是通过大众汽车金融服务实现的——当然，这里包括很多的产品和服务，比如贷款、租赁、保险、维修保养等各种各样的服务。为了实现这个目标，我们需要扩大团队，需要更多品牌的支持，更好的融资渠道，去规划我们的业务。2012年，我们会有一些非常好的优惠政策。我们会在明年三月份，开始支持西雅特的销售，我们会保持最高的创意程度，我们会持续不断地进行沟通，从而确保能够推出更多产品。　　柯迪：合理规划发展，应对新的挑战　　2012年宝马金融的最大挑战是合理规划和管理公司业务的增长。我们已做好了充分准备迎接明年汽车金融市场的变化，同时公司本身也具备应对这些不确定因素的灵活性。　　罗宜东：重点拓展二三线城市网络　　客观而言，最大的挑战主要是：客户对汽车金融的认识和接受程度；各地方政府及有关部门对于汽车金融法规的理解和执行；央行的宏观调控政策对于汽车消费及对于金融公司的影响。在金融公司自身建设上，主要在于：如何满足终端客户对汽车金融服务品质的需求；如何在控制风险下实现产品创新和流程简化等。我们今年的目标是实现网络覆盖更深更广，覆盖全国区域，重点在于三线城市的网络拓展。　　刘宪志：拓宽融资渠道  强化产品创新与服务　　作为首家自主品牌汽车金融公司，经过两年多的发展，公司已经有了一个很好的基础，步入良性发展阶段，经营业绩得到各界的一致好评。下一步我公司工作战略重点包括，一是拓宽融资渠道，增加新的融资工具；二是在产品创新和服务方面，进一步加强与厂商、经销商的合作，使我公司的产品和服务更加符合客户需求，为提升奇瑞品牌价值服务。明年我们零售业务仍是我们加快发展的重点，渗透率要进一步大幅提高。　　李佳：努力拓展经销商网络　　根据中国汽车工业协会的预测，中国汽车市场2012年的全年增长率可能保持在5％左右。当市场出现转淡迹象时，为消费者提供更具吸引力的产品就显得更为重要。我们一系列灵活多样的产品恰恰能够提供这样的选择。多元化的产品线和优质的金融服务，能够有效减轻贷款月供压力，为客户购置新车提供便利。在2012年，我们将继续努力拓展我们的经销商网络，同时增加零售合同量。　　3、在座的都是行业内的专家，那么根据诸位的观察，未来五年内中国汽车信贷市场会有什么样的变化？　　白沃福：将把更多金融产品引入市场　　中国消费者在汽车金融方面的适应性很强，对于他们所期望的汽车金融服务也将有越来越高的要求。同时，他们非常注重按时偿还剩余贷款。这两方面对于我们开展中国业务十分有利。我相信，在未来五年内，越来越多的中国人将在购车时选择汽车金融服务。由此，贷款购车的比率将会随之增长，它将达到目前世界其它地区的水平。汽车金融业务不仅为消费者提供了更多机会，例如，让他们的资金产生更大的价值，同时还能让他们把钱投入到利润更为可观的领域内，而不是投资在一辆不断贬值的汽车上。我们也将把更多金融产品引入市场，其中包括租赁服务。消费者可以租赁汽车，使用数年后再将其返还给租赁公司，从而省去自己卖车的烦恼。这样，消费者无需投入大量资金，即可轻松享受驾驶最新车型的乐趣。　　薄科满：渗透率大概达到60%-70%　　我们的贷款渗透率一直徘徊在10%左右，不过我认为这个10%是指从2004年的5%到今年15%，整个过程的平均值。这个数字其实应该看做一个发展历程。所以在过去几年中，我们看到有更多的客户愿意用贷款的方式去购买车辆。我个人认为，中国不会像美国一样，达到车贷渗透率将近100%的水平，但是我相信中国市场的车贷渗透率会达到欧洲的水平，大概60%到70%。当然，达到这个目标不是今天，而是在未来。另外我坚信，在未来的两到三年之内，我们中国的汽车金融行业，也会有非常良好的融资渠道和多样的选择。目前在中国，全部汽车金融公司加在一起，占据汽车信贷市场50%的市场份额，在不远的将来，我个人坚信，整个汽车金融公司能达到60%到70%的市场份额。　　柯迪：汽车金融公司作用将逐渐显现　　从汽车信贷市场的规模来看，目前中国的汽车贷款的渗透率不超过超过20%，远低于国际平均水平，相信未来五年或者十年这一数字将大大提高，中国汽车信贷市场的前景非常看好；从汽车信贷行业市场份额来看，目前商业银行仍处于主导地位，拥有绝大多数的市场份额，但汽车金融公司仍有明显的市场优势，那就是与汽车厂商以及经销商的紧密合作关系，再加上汽车金融公司本身的管理和产品优势，随着中国汽车信贷市场的逐渐成熟，汽车金融公司在整个市场中的作用也将逐渐显现，市场份额也会有极大的提高。　　罗宜东：汽车信贷的重心将向三四线城市下行　　由于基数低，因此汽车信贷市场发展仍将非常迅猛；汽车市场的发展将更趋于稳定的个位数增长（但货币和财政政策对于汽车信贷市场有重要的影响），汽车市场的发展对于汽车信贷市场有重要的影响，但汽车信贷增速将大大超过汽车市场增速；银行信用卡和汽车金融公司将成为两大主力军，成为市场的主要组成部分；汽车信贷的重心将由一线城市向三四线城市下行。　　刘宪志：自主品牌成立汽车金融公司大势所趋　　中国汽车信贷市场近几年有了长足的发展，预计在几年内，中国汽车信贷市场会成稳定良性增长态势，社会认知度进一步提高，汽车信贷发展环境进一步改善。一是个人购车贷款比例会越来越高，汽车信贷消费将成为一种大众化的消费方式。二是随着汽车销售市场竞争加剧，金融工具将成为各厂商竞争的主要手段。三是行业内竞争也会更加激烈，除了汽车金融公司，一些银行特别是地方性银行、信用卡中心、融资租赁公司等多种机构会加入这个领域；四是竞争会促进汽车金融产品创新加快，会出现保险、售后等服务工具组合的产品，最终成为一个客户购车、用车、置换全流程的解决方案。自主品牌汽车企业筹划成立汽车金融公司是大势所趋，也是在目前汽车市场竞争环境下提升服务水平，提高产品竞争力的必然选择。每个自主品牌汽车厂商，如何针对自己销售网络和客户群体特点，做好市场拓展和渠道建设，特别是如何摸索客户甄别和风险控制，需要有一个适应过程。　　李佳：汽车金融这一杠杆将走进千家万户　　中国汽车金融市场非常年轻，但充满巨大潜力。根据行业统计，中国目前大约有10%的客户在购车时会选择汽车贷款。与发展较为成熟的市场相比（美国为75%），中国市场还有很大的发展潜力。传统的中国人更倾向于储蓄、现金购物，然而，随着汽车市场日趋成熟，“80后”踏上职场，顾客的消费理念正逐步从现金消费向信贷消费转变。由《理财周报》联合新华信咨询公司推出的“2011中国汽车消费信贷调查”报告显示，在有购车计划的人群中，84.6%的被访者可接受贷款购车。随着消费者越来越清楚的意识到，汽车金融能够有效帮助他们早日实现购车梦想，同时随着他们的收入水平不断增长，可以预见，未来汽车金融这一杠杆将走进千家万户，为帮助中国居民进入“车轮时代”提供助力。