夏季用车宝典（六）——保险

夏季用车宝典（六）——保险(1)

　　说夏季是“水火交融”的季节可能有些过。但是对于行车安全来说，这个季节确实是最具挑战性的。在夏季可能发生各种意想不到的安全隐患，之前几集已经说过不少了，今天我们就来讲讲在夏季最易发生的事故，那就是自燃和涉水。

　　●车辆自燃

　　防患于未然

　　车辆自燃一般是由电路、油路以及改装部件损坏造成的。60%以上的自然事故的起因就是电气短路。造成电气短路的原因有两种，一是由于电线老化，再加上高温气候下散热不良造成的。二是车主在改装车辆时使用劣质产品或没有充分考虑到原装电路的负载造成电气短路。

　　预防车辆自燃，最基本的方法是定期给车辆做保养。现在一般4S店在给车辆做保养的同时也会检查车辆的发动机、电路和油路。另外，车辆改装应到有一定资质的专业改装店，使用优质改装配件，最好能找到经验丰富的师傅为您的爱车做专业的改装定制，避免车辆在改装后出现电气系统超负荷的现象。

　　处理方法

　　除了定期保养之外，在夏季用车时还应注意以下几点：

　　1.切勿在车内放置打火机等易燃易爆物品。夏季阳光直晒下会造成车内温度大幅度提高，这些易燃品在高温时很有可能产生爆燃，后果非常严重!

　　2.开车时要留意，当车辆发生异响时要及时判断来源及可能存在的问题，并及时前往修理店检修。

　　3.如果发现发动机舱冒烟，一定要镇静。先将车驶离主路，停靠在安全地带。下车后千万不能盲目打开发动机舱，因为在发动机当关闭的时候，舱内处于缺氧状态，即使已经发生自燃，但火势也不会很旺。若此时打开发动机舱，起到的效果可能不是灭火，而是助燃。之后取出车内灭火器，并立即拨打110及救援电话。若火势严重，应立即撤离现场并拨打火警119。

　　保险

　　车辆自燃险的定义是：因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成被保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。

　　当车辆不幸发生自燃后，如果自燃性质属于自燃险理赔范围的并且您投保了自燃险的话，就可以向保险公司索赔了。有一点很关键，在事故处理完毕后，一定要向消防部门索取火灾事故原因证明。

　　理赔时又分两种情况，如果受损情况有修复意义，保险公司会在车损险保额范围内进行赔付。第二种情况是车辆没有修复意义，保险公司则会按全损处理，此时需要根据车辆购买时间以每月千分之6的折旧率计算最终赔付金额。以车损险保额20万元为例，车辆使用2年折旧14.4%，最终赔付171200元。

关键点：

　　并不是所有的车辆燃烧事故都可以通过自燃险赔付，赔付的标准要看车辆是否是自燃。一般情况下，车辆起火有以下几种情况：行驶中燃烧、被其他自燃车辆引燃、普通火灾引燃、人为以外引燃。其中只有是车辆因本身问题发生自燃才能通过自燃险赔付。另外，还有一种情况是放鞭炮时引燃。这种情况下车主只能设法找到肇事者赔付，若不能找到肇事者，就只能通过自己的车损险来赔付了，但此种情况保险公司有权免赔30%，车主只能得到70%的赔付，因为被鞭炮引燃属于特殊情况。

　　车辆改装后是否会影响自燃险的赔付呢?这里的关键点就是车主购买自燃险是在改装之前还是改装之后。如果车主购买自燃险后对车辆进行改装，发生自燃的，保险公司有权拒绝赔偿。如果车主对车辆进行改装后去投保自燃险的，保险公司会对车辆进行评估，如果车辆的改装符合相关条款的话就可以购买自燃险，这种情况下若发生自燃，是可以得到保险公司的理赔的。