容易忽视却不容忽视 车主需知的车险费率浮动空间

引言：本篇文章，就从“车险费率”的角度予以解读，首先让广大车主了解到自己在投保和续保时，在“该投的保费”上享有哪些权益，绝不多花一分钱！

注重保险公司实力，网点覆盖是否广泛，理赔速度和公正性是否有保证；留心保单中的免赔条款，避免“想当然”的认为哪些情况保险公司应该赔付；不可为图省事把受损车辆交给修理厂就不管不问，以免被汽修店“骗保”，平白增加不良理赔记录；结合自身经济能力，尽量购买足额“三者险”；险种搭配很重要，应该选择适合自己的必要险种；不足额投保会导致得不偿失，而重复投保和超额投保也得不到更大保障……

上面提到的这些内容，都是广大车主在为爱车投保前和投保后，尤其需要考量和注意的问题，而真正涉及投保和理赔的具体内容时，需要车主注意的问题还远不止这些。事实上，由于保险合同不仅具有很强的专业性，还有着很长的篇幅，从而令绝大多数车主在为爱车投保时，都“懒得”对保险合同进行详尽了解，觉得那些都是保险公司的事。这其实是一个很大的误区，因为大多数的保险纠纷，都是因为车主与保险公司对保险合同的理解和解释的分歧导致的。

有一些保险公司，正是利用了这些分歧，不仅在投保时向车主“巧妙的”攫取了更高的保费，更令车主在事故发生时，得不到自己认为“理应得到”的赔偿。就是说，让车主在“该投的保费”之上花了更多的钱，却没能在事故发生后得到车主认为“应得的赔偿”。本篇文章，就从“车险费率”的角度予以解读，首先让广大车主了解到自己在投保和续保时，在“该投的保费”上享有哪些权益，绝不多花一分钱！

无赔款优待

机动车辆保险的无赔款优待，是指根据保险车辆在指定保险期间内的出险情况，续保时可享受无赔款减收保险费的优待，优待比率根据无赔款的年限递增。

减收保险费的比率可随无赔款年限累加，但累加上限为三年。即，上一年保险期间没有发生赔款，本年度续保险种金额将优惠10%；连续2年保险期间没有发生赔款，本年度续保险种金额将优惠20%；连续3年保险期间没有发生赔款，本年度续保险种金额将优惠30%；连续3年以上保险期间没有发生赔款，本年度续保险种金额仍将优惠30%。

客户忠诚度

客户忠诚度是一个用来计量当年续保时应缴保费的折扣的系数。即，当车主上一年度在某个保险公司投保商业车险，并且每次保单年度内出险次数很少，当车主本年度继续在该保险公司续保时，该保险公司会给予车主一个客户忠诚度的保费折扣系数，这个系数相当于是10%的优惠。

安全驾驶

如果车主在上一保险年度内没有任何交通违法记录，续保时可享受安全驾驶优惠，优惠系数最多可达10%。

平均年行驶里程

如果车主驾驶已经投保的汽车，平均年行驶里程少于30000公里，续保时可享受平均年行驶里程优惠，优惠系数最多可达10%。

有关车险费率的浮动系数，还有包括上浮系数在内的多项其他条款。本文仅就其中几项常见下浮系数进行介绍，主要是为了令广大车主了解到，在满足多种条件时，可以享有相应的保费优惠，从而有意识的去“省下”那些“不该花的钱”。

但是因为有很多条件都可以导致车险费率的浮动，而很多时候，车主对自己过去一个乃至几个年度的驾驶和理赔记录又难以记得清楚，所以，即便车主对车险费率有了一定的了解，并无遗漏的精确计算车险费率也是一个很繁复的难题。这种情况下，通过一个值得信赖的保险公司进行完全尊重消费者权益的精确车险报价，就显得尤为必要。以人保财险网上车险为例，其完全透明的网上报价和投保界面，以及精确到分的各类车险产品细项价格，都能够保证车主能够以合理的价格安心的为爱车进行投保。

无论购买任何产品，消费者都有必要知道自己“有没有必要”花这份钱。如果有必要买这件产品，消费者更有权知道自己为这件产品花多少钱才是合理的。在购买车险时，这个容易忽视却又不容忽视的问题，你考虑到了吗？